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4家上市公司解散筹设保险公司 资本追赶保险牌照热降温?

时间:2017-11-21 | 来源:网络

摘要:有5家保险公司偿付能力不合格,保监会只批准后了4家保险公司的筹设,保监会只批准后了4家保险公司的筹设,4家上市公司解散筹设保险公司,保监会共批准后筹设22家保险公司(不含两家保险资产管理工作公司)
关键词: 养老 保险 保监会


  4家上市公司解散筹设保险公司,资本追赶保险牌照热降温?

  《中国经济周刊》记者 姚冬琴|北京报导

  责编:周琦

  (本文刊登于《中国经济周刊》2017年第45期)

  日前,飞天诚信(300386.SZ)发布公告称之为,综合考虑到未来持续发展战略及项目实际情况,要求中止参予人寿保险公司的发动成立。

  2015年7月23日,飞天诚信透露,白鱼与7家公司牵头成立人寿保险股份有限公司,拟以自有资金1.5亿元股份1.5亿股,占到人寿保险公司股本总额的15%。

  但两年多时间过去,该人寿保险公司仍正处于筹设初期,尚未取得中国保监会的核准。

  不只飞天诚信中止筹设保险公司,《中国经济周刊》记者根据Wind资讯辨别找到,今年以来,还有世茂股份(600823.SH)、美盈森(002303.SZ)、金杯电工(002533.SZ)等上市公司也相继解散了筹设保险公司的申请人。

  随着金融环境变动,管控趋严,保险机构配套潮逐渐消失。今年已转入11月中旬,保监会只批准后了4家保险公司的筹设,且全部再次发生在今年1月。而2016年全年,保监会共批准后筹设22家保险公司(不含两家保险资产管理工作公司)。

  研究人士指出,自去年底以来保险强劲管控后,虽然并无官方月发文,但从2月开始并未批准后新的保险公司筹设,实际上指出保险公司的批筹已开始逐渐渐趋衰退。这或许是一些打算入场的“新手”自由选择解散的原因之一。

  从保监会今年以来公布的一系列管控措施来看,以防风险的基调、强劲管控的态势仍将持续。

  保险机构配套潮重返低位

  在项俊波主政保监会的5年多时间内,中国保险市场的规模很快收缩,保险机构数量也急剧配套。2016年3月13日,项俊波在全国两会期间透漏,当时在保监会排队申请人牌照的公司近200家,指出社会资本对保险业的发展前景充满信心。

  事实上,自2012年开始,保险牌照派发逐渐公里/小时,尤其是在2016年,保险行业步入本世纪以来仅次于一波配套潮。

  《中国经济周刊》记者根据保监会网站机构审核结果发布辨别找到,2012—2016年,保监会批准后筹设的保险公司家数共有5家、7家、10家、11家、22家。其中,2016年曾经常出现一天之内批准后3家保险公司筹设的情况。

  随着去年宝能系、前海系由、明天系由、万和系由等一众保守险要企在资本市场频频举牌,保险业的风险也在累积,引发高层注目。

  今年以来,保监会只批准后了4家保险公司的筹设,新的返回2012年时的低位。

  “鉴于管控层持续放宽对新的筹设保险公司股东资质、大股东资金来源、股权结构等多方面的审核,保险牌照的派发滑行显著。与此同时,随着门槛的不断提升与热度的消失,新的转入者的速度正在上升,解散者数量正在减少。”中航证券分析师张博客认为。

  4家解散申请人保险牌照的上市公司中,世茂股份公告称之为,鉴于新沃财险筹设过程中,各方意见未达成协议一致,经与合作伙伴各方协商后,公司要求中止参予成立新沃财险。

  美盈森也回应,筹划过程中,公司与保险公司筹备组就有关事项的了解不存在有所不同意见,经协商要求中止参予发动成立保险公司。

  金杯电工、飞天诚信则在公告中称之为,综合考虑到未来持续发展战略及项目实际情况,在与各方发起人友好关系协商、充份交流的基础上,要求中止参予保险公司的发动成立。

  此前,上述4家上市公司对于参予发动成立保险公司的初衷,则是改进公司经营管理结构、扩宽和非常丰富业务领域、前进在金融领域的战略布局、提高综合竞争力等。

  在4家上市公司宣告解散申请人保险牌照的同时,其他上市公司争相放公告参予成立保险公司的疯狂局面也已经不再。

  《中国经济周刊》记者根据Wind资讯辨别找到,今年以来,有29家上市公司发布公告称之为,白鱼参予融资成立保险公司。而2016年全年,这一数据为73家。

  在业内人士显然,鉴于管控政策环境变动,资本对保险牌照热情上升在意料之中。

  10家准许筹设的保险公司尚未开业

  近年来,个别保险机构集中于举牌、横跨领域跨境收购,融资保守,少数公司欺诈筹资和欺诈注册资本执着快速扩展,碰触到管控底线。

  “公司管理缺失是个别保险机构保守经营管理不道德的‘基因’。”中国保监会副主席一连在拒绝接受媒体专访时说,个别公司通过交叉股权、层层嵌套,掩饰真实股权结构,构成“一股羞大”“家族掌控”,缺乏有效地抗衡,大股东几乎掌控公司营运,公司管理机制显著弱化,杜绝内部人掌控和大量关联交易。

  一连回应,规范的公司管理是防止风险的治本之策,重点要管好“人”和“钱”。“人”就是股东,要强化股东管理制度管控,对股东资质明确提出拒绝,探寻创建职业经理人评价制度。“钱”就是资金来源,要对股东资金来源展开击穿式管理工作,防范欺诈投资。

  近日,一连在对保险管控系统全面了解自学秉持党的十九大精神展开敦促辅导时,拒绝全系统要学深悟透党的十九大精神,融合保险管控实际抓好贯彻落实,持续前进“1+4”系列文件落地,完全整肃项俊波流毒,全面重塑保险管控,保证保险业重返本源,更好地公共服务经济社会持续发展。

  今年以来,保监会不仅减慢了批准后筹设新的保险公司的速度,对已国家发改委筹设的公司,也全面增强管控,对股东资质、大股东资金来源、股权结构等多方面强化审核,增强开业竣工验收管理工作。

  6月22日,《中国保监会关于进一步强化保险公司开业竣工验收管理工作的通报》认为,要规范保险公司筹设不道德,严苛开业竣工验收标准,从源头上完善公司管理结构,有效地防止经营风险。

  2016年以来,保监会共批准后了中国人民养老保险有限责任公司等19家保险公司开业。有一点注目的是,目前仍有10家险企等候开业,除今年1月获批筹设的4家险企之外,还有去年获批筹设的6家险企尚未准许开业,分别是三峡人寿保险股份有限公司、太平科技保险股份有限公司、汇邦人寿保险股份有限公司、黄河财产保险股份有限公司、瑞华身体健康保险股份有限公司、北京人寿保险股份有限公司。

  其中,三峡人寿保险股份有限公司等候开业审核历时最幸。2016年3月23日,保监会同意重庆渝丰资产经营集团有限公司等7家企业共同发动成立三峡人寿保险股份有限公司。三峡人寿注册资本10亿元,拟任董事长黎已铭,拟任总经理安稳民。前者曾为永安财险重庆分公司总经理,后者曾为新华人寿四川分公司总经理。

  在批筹一批险要企的同时,保监会还于1月19日上诉了中阿人寿保险股份有限公司成立的申请人。原因还包括中阿人寿可行性研究缺少可操作性,战略持续发展规划不明晰,涉及主业不引人注目,机构规划不符合实际;主要发起人宁夏伊品融资集团有限公司财务状况不佳;成立申请材料的合规性不存在较小问题等。

  偿付能力相当严重不合格的险要企或被拒绝申请人倒闭

  已准许开业的部分保险公司,在严苛的管控制度之下,日子过得也并不好。

  10月20日,保监会公布《保险公司偿付能力管理工作规定(印发稿)》,对于偿付能力的拒绝更为严苛,首次具体偿付能力合格必须同时符合三个指标:核心偿付能力充足率不高于50%;综合偿付能力充足率不高于100%;风险综合评分不高于B级。这三个拒绝只要有一个不符合,就被判断为偿付能力不合格公司,并将拒绝接受保监会的涉及管控措施。

  《中国经济周刊》记者根据各家保险公司透露的三季度偿付能力报告比对,按照新规,有5家保险公司偿付能力不合格,共有:中法人寿、新光海航、弘康人寿、诚泰财险和浙商财险。

  其中,中法人寿偿付能力从第二季度的-1843.06%降到第三季度的-2776.16%。公司2017年第一、第二季度风险综合评分均为D级。今年第三季度,中法人寿保险业务收入为0元,净利润为-2040万元,净资产为-4673万元。

  新光海航人寿三季度偿付能力也持续好转,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均从第二季度的-393.56%上升至-428.43%,同样多个季度风险综合评分被评订为D级。因偿付能力不合格,该公司2014年已被暂停加设分支机构、2015年11月起暂停积极开展新的业务。

  此外,弘康人寿、诚泰财险和浙商财险将近一期风险综合评分共有C级、C级和D级。

  根据保监会《保险公司偿付能力管理工作规定(印发稿)》,对于核心偿付能力充足率不合格的保险公司,将根据其风险成因以及相当严重程度,采行逐级递加的管控措施。其中,对于核心偿付能力充足率高于0或实际资本倒数两个季度高于5000万元的保险公司,保监会还可以采行接管、申请人倒闭等措施。

  “1+4”系列文件

  当前管控管理工作的总体思路:

  2017年4月20日,保监会公布《中国保监会关于进一步强化保险管控确保保险业平稳身体健康持续发展的通报》,称之为当前和今后一段时期的主要任务是了解作好制度管控漏洞整改,减缓补充制度短板,全面增强谨慎管控,清扫整顿保险市场秩序。

  实施文件:

  2017年4月23日,保监会公布《中国保监会关于进一步强化保险业风险防治管理工作的通报》,特别强调将完备公司管理管理体系,贯彻防止战略风险;强化资本管理工作,贯彻防止资本不实风险等。

  2017年4月29日,保监会公布《中国保监会关于增强保险管控压制违法行为违规行为整治市场乱象的通报》,称之为将着力整治公司管理乱象,提高管理机制有效性;着力整治资金运用乱象,极力遏止违法融资、保守融资不道德等。

  2017年5月4日,保监会公布《中国保监会关于保险业反对实体经济的指导意见》,明确提出将逐步变更和改进比例及资本管控、大力前进差异化管控和分类管控试点、着力防止和消弭重点领域风险隐患等。

  2017年5月7日,保监会公布《中国保监会关于填补管控短板建构森严有效地保险管控体系的通报》,部署强化管控机制的协商统合、强化前端审核与后端管控的协同等管理工作。

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