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李德强 •

简单!出售医疗险“防坑”策略

投保知识 1470℃ 0评论
慎重操作者
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一般来讲,社保这种东西,是该连村头兄弟们这样的普通人都该配有的基础确保。

而事实上,有相当一部分人像村尾老李一样只告诉管好自家的老黄牛,生病了,买牛医治。

但对于没社保的人来讲,给自己或者家人给付一份医疗想问,就变得尤为重要了。

所以今天波荔想要聊聊如何出售一份适合的商业医疗险,为自己或者家庭作好最基础的身体健康确保。

出售商业医疗险,适当考虑到保额和确保范围就和进食必须配有牙膏一样最重要。

尤其是平时诊治出院的医疗费用无法通过医保缺席,就不能倚赖商业医疗险来减低医疗费用的开销了。

但并不是说道保额越高越好,太高,也未必能用的上,而且保险费也会太低。

至于如何确认商业医疗险的保额,可以根据这两点作为参照 。

1、 补贴型的商业医疗险,一般不会包括住院以及门诊的费用补贴确保责任,在确认保额的时候,可以按照“个人月收益/30”的每日标准来确认。

2、 不具备医疗费用缺席责任的商业医疗险产品,保额通常是1-2万即可,多余的确保,就转交根本性疾病产品就好。

所以不要过分执着畸高保额而忽略掉保险费和给付的重点。

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保额确认这个前提问题解决问题了,不过要选好一份医疗险,要做到的不仅仅是这些。还有下面几个方面必须我们提早留意。

1、留意免赔额度

要留意区分究竟是相对免赔额还是绝对免赔额。

因为有些医疗险是以相对免赔额的方式来支付,有些则以绝对免赔额的方式来支付。

而绝对免赔是不包括医保保险部分的,相对免赔额则包括。

(1)绝对免赔额,是指保险合同中规定的保险人对誓约数额以下的损失绝对不分担赔偿金责任的免赔限额。(2)相对免赔额与绝对免赔额稍有有所不同,当损失超过规定数额后,对规定数额下的损失部分也转售赔偿金。

(1)绝对免赔额,是指保险合同中规定的保险人对誓约数额以下的损失绝对不分担赔偿金责任的免赔限额。(2)相对免赔额与绝对免赔额稍有有所不同,当损失超过规定数额后,对规定数额下的损失部分也转售赔偿金。

荐个豌豆

兄弟们诊治用了3.6万,医保缺席5000,那么以绝对免赔额的方式支付,能缺席的则是2.1万(3.6万-5000-1万),而以相对免赔额的方式支付,兄弟们则能缺席2.6万(3.6万-1万)

所以自由选择医疗险最差先搞清楚免赔额的缺席方式。有些保险公司的产品讲解页或者合同书不会写出确切支付方式,有些则会列明,必要只写出“免赔额1万”。

有些保险公司的产品讲解页或者合同书不会写出确切支付方式,有些则会列明,必要只写出“免赔额1万”。

所以最差是电话给保险公司的客服问确切支付方式。

2、要确切续保的概念

到目前为止,还没哪家保险公司的产品能真正确保续保到终身或者多达10年的。最多也就确保6年。

所以如果多达保险公司设的年龄等级,保险费有可能将不会翻倍。

3、留意免赔额的总计方式

因为有些是“年总计免赔”,有些是“次总计免赔”

意思就是你当年的总医药费有些可以相加一起缺席,免赔额全部只算1万,有些则是单次计算出来1万免赔,也就是每次诊治,必须药费多达1万元才能缺席。

所以一般是自由选择“年总计免赔”的产品。同样的,有些保险公司的产品并会指明是“年免赔”还是次免赔。所以这个也是必须向保险公司问确切的。

4、留意出售车祸医疗险

其实很多时候出售的医疗险是“意外险”。

因为很多意外险产品不会包括“车祸医疗”这项责任。如果是期望这项确保责任的保额充足多,就要看清楚产品书的讲解以及合约的条款内容了。

5、不是续保年限越宽,就越昂贵

现在的医疗险,续保年限一个比一个宽,“可倒数续保至75岁、80岁甚至100岁”

“可倒数续保至75岁、80岁甚至100岁”

你以为是保险公司限制续保年限,以同样较低或相对较低的价格续保就可以卖到高质量的产品。但真相很可能会让你新的检视自己的钱包。

因为‘可倒数续保’并不等同于‘确保续保’,在可倒数续保的情况下,保险费率是不会固定的,而在确保续保的情况下,产品的责任和费率都会转变。

‘可倒数续保’并不等同于‘确保续保’,在可倒数续保的情况下,保险费率是不会固定的,而在确保续保的情况下,产品的责任和费率都会转变。

一般来讲,保险公司不会按照给付年龄段的有所不同,来设有所不同梯度的保险费率(这也是为什么,有些代理人跟你谈要卖就趁今年卖掉,明年保险费刷一倍的原因)。

这也是为什么,有些代理人跟你谈要卖就趁今年卖掉,明年保险费刷一倍的原因)。

包括首年费率和续保费率,通常是每5年为一个费率变动梯度。也就是说你的保险费间隔5年就不会往下跌一上涨。但有些产品在过了65岁以后,续保费率不会出倍数减少,有的甚至不会过万元。

所以,波荔是建议考虑到一些短期内“确保续保”的医疗险。

比如一些5年确保续保、6年确保续保的医疗险产品。

产品在5年内是会经常出现停产负面影响续保、续保价格不断下跌的问题的。这类型的产品就很有一点我们为父母出售或者自己出售。

好了,该留意的点就是以上这些,有问题忘记来facebook区去找波荔唷。

最后,千秋好!!