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李德强 •

保险公司倒闭了,我找谁去借钱?

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万一真倒闭保单该咋办?
关键词:保险公司,保险,破产

最近许多客户买保险的时候,总是有一个担忧:万一保险公司倒闭了,破产了,怎么办呢?毕竟保险合同这么宽,万一保险公司推倒了,我找谁去借钱呢?这都是因为我们不太理解一些法律的涉及规定才不会有这样的点子。

保险一卖就是一辈子,有此忧虑也是人之常情。今天就和大家聊聊这个话题,内容如下:

保险一卖就是一辈子,有此忧虑也是人之常情。今天就和大家聊聊这个话题,内容如下:

1、保险公司不会倒闭吗?

2、万一倒闭我们该怎么办?

3、如何辨别保险公司否不会倒闭?

4、万一真倒闭保单该咋办?

一、保险公司不会倒闭吗?

严格来说:“不会”。

08年金融危机,AIG美国国际集团(辖下美亚保险和友邦保险,之前为全球仅次于的保险集团)几欲破产,关键时刻联邦政府耗资1820亿美金解救了它,不然可能会毁坏整个美国的金融系统。

当年国内一些卖掉友邦保险的朋友,也曾担忧过自己的保单不会终止。

在我国,自打新中国正式成立以来,就没有经常出现过一起保险公司倒闭的事。

二、保险公司万一倒闭怎么办?

前面说道了这么多,估算有些小伙伴还是不安心,毕竟任何事情都有个万一,08年金融危机美国不是照样破产了那么多银行嘛~

所以,接下来说道说道万一倒闭怎么办。

先说道说道寿险公司。

寿险公司是经营管理人寿保险业务的保险公司,人寿保险业务还包括的范围非常甚广,像我们少见的不定期寿险、重疾险、意外险等都归属于。也就是说,只要你出售了类似于险种,它背后的公司就归属于寿险公司。

关于寿险公司倒闭的规定是这样的:

《中华人民共和国保险法》规定:经营管理有人寿保险业务的保险公司被依法撤消的或者被依法宣告破产的,其持有人的人寿保险合约及准备金,必须移往给其他经营管理有人寿保险业务的保险公司;无法同其他保险公司达成协议出让协议的,由保险监督管理机构登录经营管理有人寿保险业务的保险公司拒绝接受。

白话说道就是,即使你给付的寿险公司破产了,你的保单依然有效地,只不过换回了一个保险公司而已,总有人替我们兜底的。

再来说说道财险公司。

财产保险公司是指经营管理财产保险业务的保险公司,少见的财产保险比如家财险、车险等,有些财险公司经过管控机构批准后,还可以经营管理短期身体健康保险业务和车祸损害保险业务,比如旅游观光保险。

财险公司是容许倒闭的,当某财险公司资不抵债时可以申请人倒闭。当然这只是理论上,实际上我国目前还没财产保险公司倒闭的先例。再再加保险牌照这么吃香,平均它倒闭就被金融大鳄并吞或重整了。

三、管控如何避免保险公司倒闭?

为了防止保险公司倒闭的风险,保监会爸爸(管理工作督导保险行业的官方机构)从保险公司正式成立的源头到正常的运营可习碎了心,明确督导体系可总结为:2大审查体系+7大营运管控机制,如下:

2大审查体系+7大营运管控机制,如下:

保监会对保险公司的督导体系图

先看这2大审查机制:

1、背景审查:保险公司在正式成立前,要递交申请人、并拒绝接受国务院保险监督管理机构的审查。

保险公司在正式成立前,要递交申请人、并拒绝接受国务院保险监督管理机构的审查。

2、资金审查:保险公司注册资本不得高于2亿,并且拒绝是真金白银,不是拿土地、机器设备之类的资产借贷哦。

保险公司注册资本不得高于2亿,并且拒绝是真金白银,不是拿土地、机器设备之类的资产借贷哦。

而且还必须拒绝保险公司将注册资本的20%存放在到登录银行,这笔钱除了偿还债务之外,不许随意动用。

注册资本的20%存放在到登录银行,这笔钱除了偿还债务之外,不许随意动用。

审查条款

再看7大管控机制:

1、报表季度上报:在公司经营管理上,保监会明确规定保险公司上报偿付能力报告、财务会计报告、精算师报告、审计报告(遵从管控条款的报告)等等之类的文件资料,一举一动,都给看著的死死的。2、偿付能力拒绝:取决于保险公司财务状况的基本指标,规定偿付能力亲率不得高于100%(100%的偿付能力亲率回应未来一年这家保险公司倒闭的概率大于0.05%)。3、责任准备金:为了确保被保险人的利益,每年不会从保险公司的保险费收益中萃取一部分比例敲推倒保监会,确保基本的赔偿缴支付。

在公司经营管理上,保监会明确规定保险公司上报偿付能力报告、财务会计报告、精算师报告、审计报告(遵从管控条款的报告)等等之类的文件资料,一举一动,都给看著的死死的。2、偿付能力拒绝:取决于保险公司财务状况的基本指标,规定偿付能力亲率不得高于100%(100%的偿付能力亲率回应未来一年这家保险公司倒闭的概率大于0.05%)。3、责任准备金:为了确保被保险人的利益,每年不会从保险公司的保险费收益中萃取一部分比例敲推倒保监会,确保基本的赔偿缴支付。

4、公积金:保险公司必须得从当年的净利润中萃取一部分,作为填补“来年有可能经常出现的积欠”。5、保险保障金:保监会拒绝每家保险公司保险费的0.05%~0.8*上缴确保基金,以避免某些保险公司真的倒闭,可将这笔钱用作紧急。

保险公司必须得从当年的净利润中萃取一部分,作为填补“来年有可能经常出现的积欠”。5、保险保障金:保监会拒绝每家保险公司保险费的0.05%~0.8*上缴确保基金,以避免某些保险公司真的倒闭,可将这笔钱用作紧急。

4月初保监会就动用600亿保险保障金流经万和保险集团,老大其渡过难关。

600亿保险保障金流经万和保险集团,老大其渡过难关。

保监会投资万和的新闻

6、再保险制度:通俗来讲就是“保险公司的保险公司”(对到底,保险公司也要买保险)。7、资金运用容许:意思就是保险公司的保险费无法瞎用,必须在以下4种范围内用于(炒币的认同敢)。

通俗来讲就是“保险公司的保险公司”(对到底,保险公司也要买保险)。7、资金运用容许:意思就是保险公司的保险费无法瞎用,必须在以下4种范围内用于(炒币的认同敢)。

保险法对保险公司资金运用的容许规定

看完了这么多管控和容许措施,保险公司想要倒闭也无以啊!

四、万一真倒闭保单该咋办?万一真倒闭保单该咋办?

万一真倒闭保单该咋办?

1、保险公司不许退出

保险公司退出必须得获得国务院保险监督管理机构的批准后,方能退出;经营管理人寿保险(也叫寿险)业务的保险公司,除因分离出来、拆分或被依法撤消外,不得退出;

退出必须得获得国务院保险监督管理机构的批准后,方能退出;经营管理人寿保险(也叫寿险)业务的保险公司,除因分离出来、拆分或被依法撤消外,不得退出;

保险法对保险公司的退出解释

2、保证金派上用场

上面提及的“保险公司必须将注册资本的20%现金登录银行”,这笔钱就叫保证金,专门用来处置一些非常事件(比如倒闭后适当保险费被保险人的赔款)。

3、“接盘”制度

一旦经营管理人寿保险业务的保险公司倒闭,其持有人的人寿险合约(也就是大家的保单)及责任准备金,必须出让给其它经营管理有人寿保险业务的公司。无法达成协议出让协议由国务院保险监督管理机构登录接管。

保险法对保险公司的倒闭出让解释

有好学的同学,可以去理解一下 C-ROSS,偿付能力二代管控规则。在这个规则下,甭管大公司小公司,保险公司但凡有一点点要破产的可能性,都会被马上监控出来。

C-ROSS,偿付能力二代管控规则。C-ROSS,偿付能力二代管控规则。在这个规则下,甭管大公司小公司,保险公司但凡有一点点要破产的可能性,都会被马上监控出来。

都监控出来了,保监会(与银监会拆分后叫中国银行保险监督管理委员会)也不是吃干饭的,当然不会采取行动,会眼睁睁看著这家公司之后下降。

这个规则,目前只有欧盟能与我们并肩,美国、日本、香港,都被扯在后面。

好,就算是真的腊不下去了,想要倒闭,也没有那么更容易。

保险法的具体内容我就不列了,也没有必要。想看的自己坎。基本逻辑是这样的:

保险大街上,

兄弟们保险公司腊不出了去要倒闭,他要先报告保监会:管控爸爸,我腊不下去啦!我要倒闭!

管控爸爸说道,你要倒闭啊?个不行的玩意儿!先把你的人寿保单都拿出来,我想到街坊邻居谁不愿接盘。

一番审批之后,有三个一家人跪下:我不愿接盘!趁低廉买份资产,后面还有客户资源,昂贵!

三家报价之后,管控爸爸就不会展开风险评估。请求参照奥运会主办权流程。

最后老刘保险公司落败,开始回头流程。

如果保险大街上的一家人都不不愿接掌,保监爸爸就不会登录一家保险公司来接掌:老李,这个锅你腹了,把兄弟们的单子都接下来。安心,爸爸会亏待你的。

好以上都是我瞎编的,各位看官如果想要理解明确过程,第一种情况,可以参照一下当年新华保险的国有化历程。第二种情况,还没有经常出现过。

但不管最后结果是谁接盘,所有人寿保险的保单,只要是在保单合约上列明的确保和利益,是会受到任何负面影响的,跟保险公司大小也仍然没任何关系。至于说道保单的收益和万能险的承销利息,已经产生的,是客户自己的资产不不受负面影响,未来的部分,还是要看公司的经营管理状况。反正这两块本来也不是确认的。

就样子,你拿着「首创安泰」的保单,去「五谷丰登人寿」申请人赔偿,该咋缴咋缴,不就是换股东了么,跟我们客户没啥关系。

保险公司的“保险牌照”(有了这块牌照才能进保险公司)是块香饽饽,多少资本大鳄想办都是筹办没法,所以有倒闭的保险公司是不愁没有人“接盘”的。

厮哩啰嗦说道了这么多,无非就是传送一个信息,我们的保单很安全性,不必去操心保险公司的经营管理状况。什么偿付能力啊,盈利能力啊,这都是管控爸爸的事儿。

咱们要做到的事情就仨:

1、合理配置保险

2、作好如实告诉

3、不定期审视确保

期望文章对大家简单,青睐转交有必须的朋友。

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