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李德强 •

太平洋金诺人生2018VS太平福禄康瑞2018,八款大公司重疾险纵向对比

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不久前,银保监会公布了人身保险产品负面表格,很多产品陆陆续续在7月初停产了。与此同时,各家公司纷纷发售了新产品,最近深蓝君总能遇上很多伙伴...
关键词:保险,保监会,公司

不久前,银保监会公布了人身保险产品负面表格,很多产品陆陆续续在 7 月初停产了。

与此同时,各家公司纷纷发售了新产品,最近深蓝君总能遇上很多伙伴讨论重疾险产品的问题,今天我们就针对市场热门产品,统合展开产品项目管理。

想到最近上市的重疾险新品,哪些有一点卖?主要内容如下:

1)那么多重疾,应当怎样区分?

2)2018 终身重疾险,哪些有一点卖?

3)理解这些,精彩挑选出重疾险

一、重疾险那么多,怎么区分?

就算同一家公司,很多同时有 10 多款重疾险在购,每款产品都有自己特点和合适人群,无法非常简单地解读为重疾险都是一样的,这是普通人很更容易陷于的误区。

无法非常简单地解读为重疾险都是一样的,这是普通人很更容易陷于的误区。

本着通俗易懂的原则,深蓝君把重疾险总结为以下几类:

确保时间:有的不能健终身,而有的重疾险可以自由选择健一段时间,比如保到 70 岁;

有的不能健终身,而有的重疾险可以自由选择健一段时间,比如保到 70 岁;

确保内容:有的不含身故责任,有的不不含身故责任,

有的不含身故责任,有的不不含身故责任,

产品形态:有的是单一的重疾险,而有的是两全保险,还有万能险可选重疾险;

有的是单一的重疾险,而有的是两全保险,还有万能险可选重疾险;

支付次数:有的重疾只缴 1 次,有的多次支付

有的重疾只缴 1 次,有的多次支付

所以作为一个消费者,如果不细心挑选出,随随便便就卖掉一份重疾险,那么非常有可能出售了并不合适自己的产品。

在《新品项目管理!又一款极致性价比重疾险》文章中,深蓝君对消费型重疾险已经有了充份的项目管理。

今天深蓝君主要项目管理的是 健终身的储蓄型重疾险,这类保险一般具备以下几个特点:

今天深蓝君主要项目管理的是健终身的储蓄型重疾险,这类保险一般具备以下几个特点:

健终身:递 20 – 30 年,就能健一辈子;

递 20 – 30 年,就能健一辈子;

不含身故:所含身故责任,就算 99 岁自然身故,也能取得支付,相等一定能获得保额;

所含身故责任,就算 99 岁自然身故,也能取得支付,相等一定能获得保额;

可多次支付:患有轻疾,最多可以取得 5 – 6 次保额的支付。

患有轻疾,最多可以取得 5 – 6 次保额的支付。

如果你支出充裕,并且不符合于重疾单次支付,那么健终身的储蓄型重疾险,大家可以重点注目一下。

二、2018最新热点产品研究:

最近一个月,市场上又有几款竞争力较小的产品发售,深蓝君自由选择了大家关心的热点产品,明确如下:

长城吉康人生

信泰百万安稳

天安爱人城主

常青树多倍版

弘康哆啦 A 健

常青树少儿版

太平洋金诺人生 2018

福禄康瑞 2018

话不多说道,必要看图:

必要说道结论:

如果执着确保全面:长城吉康人生是以上产品中唯一的重疾不组产品,而且对于脑中风和急性心机梗塞还有二次确保;信泰百万安稳可以癌症 2 次支付,这两款确保都不俗。

长城吉康人生是以上产品中唯一的重疾不组产品,而且对于脑中风和急性心机梗塞还有二次确保;信泰百万安稳可以癌症 2 次支付,这两款确保都不俗。

如果身体不存在小毛病:哆啦 A 保本着确保够用就好的原则,不仅保险费是最低廉的,而且具有智能核保功能,身体有异常的朋友,可以立刻取得核保结论。

哆啦 A 保本着确保够用就好的原则,不仅保险费是最低廉的,而且具有智能核保功能,身体有异常的朋友,可以立刻取得核保结论。

如果在乎大品牌:太平福禄康瑞最近刚刚更新,虽然轻疾单次支付,但是确保也够用,对于喜好大品牌的用户可以考虑到。

太平福禄康瑞最近刚刚更新,虽然轻疾单次支付,但是确保也够用,对于喜好大品牌的用户可以考虑到。

重视其他确保:天安爱人城主、华夏常青树系列都各有特色,可以融合自己必须来自由选择。

天安爱人城主、华夏常青树系列都各有特色,可以融合自己必须来自由选择。

大家可以融合自己的支出、市场需求、确保内容、缴付时间等,在上述产品中展开挑选出,毕竟买保险要选合适自己的才好。

三、八款轻疾产品对比研究:

除了上面的对比表格,深蓝君也按照重疾险项目管理手册,对上述所有产品病种和条款也展开了纵向对比研究。

1、高发轻症对比:

在《轻症最重要吗?重疾险中的轻症如何挑选出?》的文章中,深蓝君详细分析了轻症的起到。虽然国家对前 25 种重疾展开了统合规范,但对轻症是没统合规范的,有所不同公司对轻症也不存在一些差异,比如:

轻症种类:轻症的病种数量有所不同;

轻症的病种数量有所不同;

疾病定义:疾病定义上也有一些差异;

疾病定义上也有一些差异;

赔偿拒绝:有的病种不存在隐形组,比如支付了 1 种疾病,其他同类的化疗手段就不赔了。

有的病种不存在隐形组,比如支付了 1 种疾病,其他同类的化疗手段就不赔了。

深蓝君整理了目前较为高发的轻症疾病,其中有部分轻症是按照中症比例支付的,深蓝君在这里一并所列,明确汇总如下:

通过上图我们可以显现出,除了常青树少儿版缺乏不典型心梗,其它产品对于高发轻症确保都比较全面。

图中标示的三项都是和不典型心肌梗塞涉及,并不是说道三个都有最差,以天安爱人城主为事例,虽然三种轻症都有,但是条款中誓约只支付一种。

深蓝君的意见是,不典型心肌梗塞一定要有,而冠状动脉插手法术、微创冠状动脉脑瘤只要两个里面有一个,个人实在就能拒绝接受;大家也可以iTunes条款,自行对比一下。

关于轻症,我建议大家也没有必要过分纠葛,深蓝君在《重疾险中的轻症最重要吗,明确如何挑选出?》这篇文章中,已经详细分析了轻症的起到。

2、中症对比研究:

中症的定义同样没统合的行业标准,各家保险公司都有所不同,一般有以下两个特点:

特点 1:轻疾减少赔偿门槛,追加中症比如长城吉康中,减少了急性心肌梗塞的拒绝,在中症里定义为中度急性心肌梗塞,更容易获赔。

比如长城吉康中,减少了急性心肌梗塞的拒绝,在中症里定义为中度急性心肌梗塞,更容易获赔。

特点 2:轻症更新中症,提升支付比例将一些轻症的疾病,提升支付比例,列为中症范围。

将一些轻症的疾病,提升支付比例,列为中症范围。

天安爱人城主,将 4 种身体健康源尊享的轻症,比如轻微脑中风,更新为中症,支付 50% 保额。华夏常青树多倍版,将轻症较小面积Ⅲ度灼伤列入中症,提升支付比例。

我们告诉中症是介于轻症和重疾之间,支付比例的关系是:轻症<中症( 50% 支付)< 轻疾(100% 支付)

轻症<中症( 50% 支付)< 轻疾(100% 支付)

所以中症是重疾险的更新与改进,是更加不利于消费者的产品设计。

但很难说哪一款的中症比哪一款更好,而且目前国家也没一个详尽的规范,必须根据自己的偏好来自由选择。

3、轻疾组对比:

深蓝君实在把 100 多种大家都没有看过的疾病,佩在一起研究是没意义的,所以仅自由选择了 6 种高发轻疾,保监会规定只有还包括下面 6 种疾病,才能被称作重疾险:

(1)恶性肿瘤

(2)急性心肌梗塞

(3)脑中风后遗症

(4)根本性器官移植术或肝脏干细胞移植术

(5)冠状动脉搭桥术

(6)终末期肾病

在重疾组方面,深蓝君指出:重疾不组 > 轻疾组(癌症单独一组)> 轻疾组(癌症不单独一组),毕竟癌症是低发作种。

重疾不组 > 轻疾组(癌症单独一组)> 轻疾组(癌症不单独一组),毕竟癌症是低发作种。

从这一点来看,长城吉康不组无疑是最优的,但在组支付的产品里,天安爱人城主和华夏常青树多倍版做到的比较好,高发癌症单独组。

如果没把癌症单独列入一组,弘康人寿的哆啦 A 健也是做到的不俗的,尽可能把 6 种高发重疾分出有所不同的界别。

4、保险公司综合对比很多朋友有可能不仅仅关心产品的确保,也很关心保险公司的其它资讯。

很多朋友有可能不仅仅关心产品的确保,也很关心保险公司的其它资讯。

比如,保险公司的风险评分如何、偿付能力否充足、客服咨询服务怎样等。

为了让大家更好的提供这些信息,深蓝君把牵涉到的保险公司,部分信息展开了汇总,明确如下:

我们在《保险公司哪家靠谱?只看这个数字就不够了》这篇文章中,详细分析了这些指标的意义,期望在挑选出产品时需要给你多一些的参照。

四、明确产品项目管理研究:

1、长城人寿吉康人生

长城吉康仅次于的亮点是 轻疾支付不组,且 急性心肌梗塞和脑中风后遗症可以重复支付两次。

长城吉康仅次于的亮点是轻疾支付不组,且急性心肌梗塞和脑中风后遗症可以重复支付两次。

不过这两种疾病必须同时超过以下条件才可以重复支付:

首次患有重疾为急性心肌梗塞或脑中风,才有第二次重复支付的机会

第二次患有的重疾也必须为急性心梗或脑中风才能重复支付,且必须间隔五年

脑中风第二次支付必须是新中风

从支付条件上可以显现出,要想要取得这两个病种的二次支付,是比较苛刻的,如果支出充裕,且重视如上确保,可以考虑到。

2.、天安爱人城主 VS 身体健康源悦永

之前深蓝君就有引荐过天安重疾险,随着原来的身体健康源尊享停产,随之更新的身体健康源悦永、天安爱人城主都是不俗的更新产品。

我们看一下新产品升级了哪些内容,明确如下:

从上图可以显现出,比起于已经停产的身体健康源尊享,这两款产品对以下几个地方做到了更新:

轻疾支付保额减少:最多支付 6 次,第二次起每次多支付 10% 的保额,第 6 次超过 1.5 倍保额

最多支付 6 次,第二次起每次多支付 10% 的保额,第 6 次超过 1.5 倍保额

轻症支付比例提升:最多支付 4 次,每次支付的比例共有 30%、35%、40%、 45%

最多支付 4 次,每次支付的比例共有 30%、35%、40%、 45%

中止了轻症、中症支付时间:原来的 90 天支付间隔时间中止

原来的 90 天支付间隔时间中止

不过天安爱人城主和身体健康源悦永之间也不存在一些有所不同,天安爱人城主可以30年缴付,并且费率上稍微低廉一点。

另外这两款产品中症不存在一些变更,把少见的轻微脑中风列入中症,而且单眼失明、一肢缺陷等再降轻症,个人感觉更恰当一些。

天安爱人城主在个人代理渠道卖出,天安身体健康源悦享在经纪人渠道卖出,感兴趣的朋友可以多理解一下。

,感兴趣的朋友可以多理解一下。

3、弘康哆啦 A 健

3、弘康哆啦 A 健

在重疾多次支付的产品里,这款产品的价格是低于的,确保也非常全面,之前深蓝君就项目管理过多次了。

我们总结一下这款产品的优势:

保险费较低确保仅有:105 种重疾 + 55 种轻症,在重疾多次支付的情况下,价格比重疾缴 1 次的还要较低 10%~20%,而且可以必要通过线上给付,给付非常便利。

105 种重疾 + 55 种轻症,在重疾多次支付的情况下,价格比重疾缴 1 次的还要较低 10%~20%,而且可以必要通过线上给付,给付非常便利。

可以智能核保:身体有异常,比如小三阳、结节等常见问题,可以通过智能核保立马获得结果,给付体验展开了改进。

身体有异常,比如小三阳、结节等常见问题,可以通过智能核保立马获得结果,给付体验展开了改进。

可选轻疾医疗:可以用很低的价格可选一个最低 300 万保额的医疗险,不缩社保用药 100% 缺席,免赔额相等保额,如果先前轻疾保额过于医治,可以通过医疗险缺席。

可以用很低的价格可选一个最低 300 万保额的医疗险,不缩社保用药 100% 缺席,免赔额相等保额,如果先前轻疾保额过于医治,可以通过医疗险缺席。

关于智能核保,深蓝君也为大家详尽体验了一下,给付流程非常的便利,以少见的乙肝大小三阳甲状腺结节为事例,很多产品有可能无法必要给付。

乙肝大小三阳甲状腺结节为事例,很多产品有可能无法必要给付。

这种情况下可以通过智能核保,就可以第一时间取得核保结论,并且快速已完成给付。

上面就是智能核保的图片,如果大家不合乎身体健康告诉,建议大家都看看,这就是保险公司增大技术投放的反映,实实在在便利了我们投保人。

在我们之前的项目管理中,我们提及这款产品,对于阿尔兹海默症、帕金森氏症这类老年高发疾病,只保到 70 岁。

不过深蓝君获得最新的消息,随着银保监会负面表格的公布,保险公司已经对条款展开了更新改进,无论新老用户,原来的小失望都已经顶替了。

作为互联网保险里的网红产品,弘康哆啦 A 保本着够用就好的原则,在市场竞争日益白热化的当下,仍然还是有极大的优势,对价格比较脆弱的朋友,可以重点考虑到。

弘康哆啦 A 保本着够用就好的原则,在市场竞争日益白热化的当下,仍然还是有极大的优势,对价格比较脆弱的朋友,可以重点考虑到。

4、 华夏常青树多倍版华夏常青树也是比较有知名度的产品,随着多次支付保险的流行,华夏人寿也发售了两款多次支付的产品:

华夏常青树也是比较有知名度的产品,随着多次支付保险的流行,华夏人寿也发售了两款多次支付的产品:

华夏常青树(多倍版)

华夏福多倍版

虽然两款产品形态类似于,都是多次支付,但比起华夏福多倍版,常青树多倍版有以下差异:

轻疾支付次数更多:与华夏福多倍版比起,常青树多倍版多了一次轻疾支付

与华夏福多倍版比起,常青树多倍版多了一次轻疾支付

保险费价格更较低:保险费价格上,常青树多倍版也要更低廉一些。

保险费价格上,常青树多倍版也要更低廉一些。

总体感觉这两款产品很像,如果对华夏的产品有喜好,可以考虑到。

5、 信泰百万安稳

这款产品仅次于特色是轻疾支付上的创意,有两种支付方式:

癌症单独支付两次:不管是癌症发作、移往还是新的患癌症都能二次支付,时间间隔三年以上;

不管是癌症发作、移往还是新的患癌症都能二次支付,时间间隔三年以上;

其他轻疾组支付:除了癌症以外,其他轻疾分为两组展开支付。

除了癌症以外,其他轻疾分为两组展开支付。

由于所含癌症两次支付,因此保险费上要贵一些,如果你支出充裕,也在乎癌症支付,这款不会比较合适你。

深蓝君之前也做到过癌症多次支付重疾险的项目管理,感兴趣可以点这里>>>

6、太平福禄康瑞 2018

除了比老版减少一次轻症支付外,主要是对其中 4 种轻症以及 11 种重疾定义做到了改进。

比如:极早期恶性肿瘤里,中止了艾滋病所致疾病的容许;植物人状态由 12 个月改回 1 个月等。

虽然新款价格下潜了 5% 左右,但在大公司产品里,福禄康瑞依然是具备优势的,比较适合喜好大公司的朋友。

深蓝君之前也做到过大公司重疾险纵向项目管理,页面《15家大公司重疾险,哪款有一点卖?》就能看见。

7、太平洋金诺人生

个人实在这款产品优势并不显著,100 种重疾缴 1 次,50 种轻症缴 3 次。价格并不低廉,30 岁男性给付,每年要 1.4 万保险费。

8、华夏常青树少儿版

这款是只有儿童才能出售,仅次于特点是对于 25 种特定疾病展开双倍支付,不过是单次支付的。

由于确保终身,比起于儿童不定期轻疾会贵一些,更合适支出充裕的家庭,支出不多的话,深蓝君建议给孩子卖个不定期重疾险(页面看项目管理)就不俗,50 万保到 70 岁,也就 1000 多块钱,普通家庭也能分担得起。

五、保险那么多,到底怎么选?

深蓝君之前写出过一个例子,同样是年收入 20 万的三口之家,同样有车有房,同样贫困在一个城市当中:

A 家庭:为了购房首付和翻新,向亲戚朋友借了不少钱,而且还要奉养 4 个农村为生的父母。

为了购房首付和翻新,向亲戚朋友借了不少钱,而且还要奉养 4 个农村为生的父母。

B 家庭:买房首付翻新均为自己积蓄,而且父母条件极好,还不时需要获取接济。

买房首付翻新均为自己积蓄,而且父母条件极好,还不时需要获取接济。

表面上两个家庭情况相同,实际上两个家庭的现金流和负债都有相当大有所不同。

所以无论是融资还是买保险,都要根据自己的家庭实际情况来看,而无法盲目波澜。

返回今天的产品,深蓝君的建议如下:

1、如果支出充足:期望为自己或者孩子出售多次支付的产品,以上几款多次支付重疾都是不俗的自由选择;

期望为自己或者孩子出售多次支付的产品,以上几款多次支付重疾都是不俗的自由选择;

长城吉康人生重疾不组,天安爱人城主确保全面,弘康多啦 A 保险费亲率极具优势,都有一点有一点重点注目。

2、如果支出受限:建议考虑到消费型轻疾,买保险就是卖保额,重点注目第一次轻疾支付是很务实的作法,关于消费型轻疾,可以查阅我们最新的项目管理,页面这里查阅>>>

建议考虑到消费型轻疾,买保险就是卖保额,重点注目第一次轻疾支付是很务实的作法,关于消费型轻疾,可以查阅我们最新的项目管理,页面这里查阅>>>

在理解所有信息之后,我坚信任何人都能作出最合适自己的辨别,买保险就要合适自己,并没标准答案

买保险就要合适自己,并没标准答案

今天的项目管理就到这里,期望能给你一些灵感,也青睐共享给有必须的伙伴 :)

卖保险,只解决问题。只引荐性价比最低的保险。注目深蓝健微信公众号(搜寻:深蓝健),查阅引荐精华。