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李德强 •

瑞泰瑞盈重疾险有一点卖吗?给付前要告诉这7个真相

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很多年前,深蓝君和大家一样,为了挑选出一款适合的重疾险花上了不少心思,讨论过很多人,也请求过一些专业人士睡觉,始终没特别好的结果。直到我找到“消...
关键词:寿险,复星,保险

很多年前,深蓝君和大家一样,为了挑选出一款适合的重疾险花上了不少心思,讨论过很多人,也请求过一些专业人士睡觉,始终没特别好的结果。

直到我找到“消费型重疾险”的不存在,几乎转变了我对保险的了解,我完全被这种经济低廉的重疾险所更有,也在不断地引荐给大家。

“消费型重疾险”的不存在,几乎转变了我对保险的了解,我完全被这种经济低廉的重疾险所更有,也在不断地引荐给大家。

预示瑞泰瑞盈的上市,我们今天来新的更新一下消费型重疾险项目管理,想到哪款性价比最低,到底合适哪类人群?

今天的主要内容如下:

1)什么是消费型重疾险,有什么特点?

2)四种重疾险给付方案对比,哪种好?

3)2018 市场热卖 7 款消费型重疾险项目管理

一、重疾险那么多,哪种最昂贵?

无论是通过朋友圈还是各种媒体,我们都被大病给吓怕了,意外得了轻疾,不仅没有办法管理工作,还要拿走几十万来医治,普通家庭显然没反抗这种风险的能力。

所以很多人会想起买保险,由于市场极大市场需求充沛,每家公司都会发售重疾险,而且还不只一款。

比如五谷丰登、国寿、太平、遮蔽、泰康等等大家所熟悉的公司,都有至少十几款重疾险在购,每款价格和确保目的都有极大差异。

如果想当然地指出各家公司重疾险都差不多,不做到功课盲目给付,那么非常有可能卖掉不合适自己的产品,到时候退守也不会有不少损失。

今天深蓝君给大家项目管理的产品是 消费型重疾险,这类重疾险是最近几年才被大家所熟悉,并且受到越来越多人的自由选择。

今天深蓝君给大家项目管理的产品是消费型重疾险,这类重疾险是最近几年才被大家所熟悉,并且受到越来越多人的自由选择。

消费型重疾险有如下的特点:

确保期限灵活性:可选择健终身,或者保到 70 岁;

可选择健终身,或者保到 70 岁;

确保内容灵活性:可选择有寿险责任,也可以不配上寿险;

可选择有寿险责任,也可以不配上寿险;

保险费压力小:自由选择 30 年缴付,保到 70 岁,没寿险责任,那么保险费压力非常低。

自由选择 30 年缴付,保到 70 岁,没寿险责任,那么保险费压力非常低。

还包括深蓝君自己也陆陆续续卖掉不少这类重疾险,对于支出不多的工薪家庭,出售消费型重疾险,是特别好的自由选择。

对于支出不多的工薪家庭,出售消费型重疾险,是特别好的自由选择。

或者有的朋友收益充足低,但是家庭支出也较多,沈重的房贷车贷已经让自己压力相当大,如果想花太多的钱在保险上,那么通过消费型重疾险也可以取得不俗的重疾确保。

如果想花太多的钱在保险上,那么通过消费型重疾险也可以取得不俗的重疾确保。

二、7款消费型重疾险对比研究

最近又有一款消费型重疾险发售,今天深蓝君通过这款产品的项目管理,再次总结一下消费型重疾险到底怎么选?

项目管理的明确产品如下:

瑞泰瑞盈根本性疾病保险

百年人寿康惠保

昆仑身体健康身体健康健

弘康人寿身体健康一生 A+B

复星联合健康文娱 e 生子

同方全球同佑 e 生子

国华人寿成人及儿童终身重疾险

话不多说道,必要看图:

必要说道结论:

如果想要性价比最低:百年康惠保、复星文娱 e 生子 C 款、瑞泰瑞盈都是比较不俗的自由选择,不仅确保充足,而且费率优势显著;

百年康惠保、复星文娱 e 生子 C 款、瑞泰瑞盈都是比较不俗的自由选择,不仅确保充足,而且费率优势显著;

如果想要确保全面:复星牵头文娱 e 生子 B 款在所有产品中,是唯一一款可以可选投保人免税的产品,而且还可以自由选择所含身故责任,对于女性朋友给付比较昂贵,不含身故责任比含身故,并没喜多少,有一点考虑到;

复星牵头文娱 e 生子 B 款在所有产品中,是唯一一款可以可选投保人免税的产品,而且还可以自由选择所含身故责任,对于女性朋友给付比较昂贵,不含身故责任比含身故,并没喜多少,有一点考虑到;

如果身体遗小毛病:复星牵头文娱 e 生子、弘康身体健康一生 A+B,都有智能核保功能,就算有甲状腺结节、乙肝病毒装载等非标体,都可以通过智能核保,立即取得核保结论;

复星牵头文娱 e 生子、弘康身体健康一生 A+B,都有智能核保功能,就算有甲状腺结节、乙肝病毒装载等非标体,都可以通过智能核保,立即取得核保结论;

如果是高危职业:瑞泰瑞盈、昆仑身体健康保是真正的不容许职业的重疾险,无论是军人、高空作业、矿工等职业,都是可以给付的。

瑞泰瑞盈、昆仑身体健康保是真正的不容许职业的重疾险,无论是军人、高空作业、矿工等职业,都是可以给付的。

大家可以 融合自己的市场需求、支出、确保期限、缴付时间在上述产品中展开挑选出,毕竟买保险要选合适自己的才好。

大家可以融合自己的市场需求、支出、确保期限、缴付时间在上述产品中展开挑选出,毕竟买保险要选合适自己的才好。

三、7款轻疾产品条款对比研究

通过上面的对比表格,我们已经大概理解了这 7 款产品的确保内容。下面深蓝君通过对条款的对比研究,来看一下每款产品的差异。

1、根本性疾病对比研究

我们经常看见的重疾险产品,往往健几十上百种疾病,而前 25 种重疾里面对于疾病定义是有统合规范的,唯一的差别就是赔偿时间的容许。

所以,我们就牵涉到到时间的病种,对比一下,主要有 6 种:

关于两耳失聪、两耳失明、语言能力失去,为了防止道德风险,很多产品都会对 0 - 3 岁的孩子正当理由。也有些产品没涉及的容许,这就比较不利。

2、高发轻症对比

虽然国家对前 25 种根本性疾病展开了统合规范,但对于轻症是没统合规范的,所以有所不同公司轻症确保差异较小。

由于轻症没统合规范,有所不同产品之间,条款不存在极大的差异,深蓝君总结如下::

轻症种类:轻症的病种数量有所不同;

轻症的病种数量有所不同;

疾病定义:疾病定义上不会不存在部分差异;

疾病定义上不会不存在部分差异;

赔偿拒绝:有的病种不存在隐形组,比如支付了 1 种疾病,其他同类的化疗手段就不赔了。

有的病种不存在隐形组,比如支付了 1 种疾病,其他同类的化疗手段就不赔了。

深蓝君根据大量数据和专业人士交流后,整理了 11 种高发轻症,如下:

通过每个产品对高发轻症的覆盖面积程度,也能显现出一定差异,但整体都还不俗。

绿色标示的三项都是和不典型心肌梗塞涉及,并不是说道三个都有的最差,以昆仑身体健康保为事例,虽然三种轻症都有,但是条款中誓约只支付一种。

同佑 e 生子也是,不典型心肌梗塞与冠状动脉插手手术不会相互影响,不能支付一种。

所以深蓝君的意见是,不典型心肌梗塞是一定要有的,而冠状动脉插手法术、微创冠状动脉脑瘤只要两个里面有一个,个人实在就能拒绝接受。

仅限于篇幅,这里就不过多进行了,如果你有充足的医学背景和研究工作的兴趣,深蓝君建议你iTunes每款产品条款自己想到,而不要人云亦云。

关于轻症,我建议大家也没有必要过分纠葛,深蓝君在《重疾险中的轻症最重要吗,明确如何挑选出?》这篇文章中,已经详细分析了轻症的起到。

四、7款产品具体分析理解:

下面我们分别对上面提及的产品展开理解,想到每款产品的优势和严重不足。

1、百年人寿康惠保

百年康惠保是 2017 年的网红产品,虽然有的产品在某些维度不会比康惠保低廉一点,但是综合来看,康惠保仍然维持非常明显的费率优势。

康惠保仍然维持非常明显的费率优势。

价格低不代表确保不好,这款产品的确保也是非常全面的,在之前的儿童项目管理产品中,深蓝君详尽对比研究了儿童高发疾病,康惠保都是涵括的。

而且轻症支付 25%、身故归还现金价值,可以说道诚恳满满,对于普通人来讲,自由选择这款已经充足了。

对于成年人,深蓝君建议如果支出受限的,可以自由选择 50 万保额,保到 70 岁,30 年缴付,确保力度已经很充份了。

可以自由选择 50 万保额,保到 70 岁,30 年缴付,确保力度已经很充份了。

这款产品 1 - 6 类职业都可以出售,只有身体健康告诉中的高危职业有容许。而且给付区域也是最广大的,如下:

百年人寿在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东、重庆另设分公司,本产品在另设分公司的区域卖出。

如果非常在乎卖出区域的朋友,这款产品便获取了更多的自由选择。

2、瑞泰瑞盈根本性疾病保险

瑞泰瑞盈是一款非常有特色的产品,在某些细分的角度来讲,做到得非常极致,我实在一定能更有到一些细分消费者。

深蓝君总结了几点这款产品的特色:

特点 1:可保到 60 岁

在今天项目管理的产品中,瑞泰瑞盈是唯一一款可以保到 60 岁的产品,如果已经卖过其他重疾险,想要出售一款做到低保额,那么保到 60 岁也是有一点考虑到的自由选择。

30 岁男性 50 万保额(不可选轻症),确保到 60 岁,同时缴付至 60 岁,每年仅须要 1840 元,女性仅必须 1465 元。

这款产品不仅作为重疾险加保比较适合,也比较合适支出严重不足,但是想要通过长期重疾险取得临时确保的朋友,可以说道瑞泰瑞盈保到 60 岁,给了我们更多的自由选择。

特点 2:可缴付到 70 岁

今天项目管理的绝大部分重疾险,都有 30 年缴付的方式,深蓝君也是建议大家尽可能自由选择 30 年,这样压力小,杠杆低。

不过瑞泰瑞盈是没 30 年缴付的,但获取了缴付至 60 岁、70 岁的方式。虽然这种缴付方式不太主流,不过应当能更有到一部分消费者。

通过对比图我们可以显现出,同样 30 岁男性,自由选择缴付到 70 岁每年所递保险费更较少,大概每年可以较少缴付 8% - 9%,另外如果是女性出售的话,费率优势不会更加显著。

大概每年可以较少缴付 8% - 9%,另外如果是女性出售的话,费率优势不会更加显著。

不过并不是很多人都能自由选择这种方式,毕竟 60 岁以后还在缴付感觉有点怪怪的,不过如果你想要尽可能的减少保险费开支,换取更高的保额,那么也有一点考虑到,毕竟买保险就要合适自己。而且 40 年后,钱早于都升值的不得了,每年缴付的一点钱,也并会太大的问题。

明确是自由选择 30 年缴付,还是缴到 70 岁,就要根据自己的市场需求来看,我指出并没标准答案。

其他一些特点:

身体健康告诉严格:这款产品身体健康告诉相对严格,女性涉及的补足告诉,没对体格指数 BMI 有拒绝,也没问到近两年内的用药和化疗情况,只回答到了两年内住院、手术以及否倒数服药 2 个月等情况。

这款产品身体健康告诉相对严格,女性涉及的补足告诉,没对体格指数 BMI 有拒绝,也没问到近两年内的用药和化疗情况,只回答到了两年内住院、手术以及否倒数服药 2 个月等情况。

老年人保额低:瑞泰瑞盈是所有产品中,老年人可给付保额最低的,51 - 70 岁都可以给付 20 万保额,如果父母身体健康,非常有一点考虑到。

瑞泰瑞盈是所有产品中,老年人可给付保额最低的,51 - 70 岁都可以给付 20 万保额,如果父母身体健康,非常有一点考虑到。

整体来讲,瑞泰瑞盈是一款特点独特的重疾险,应当能俘虏一些特定市场需求的消费者。

3、复星牵头文娱 e 生子

复星这款产品是 2017 年中上线的,经过几次条款的更新,产品竞争力显得越来越大。

和其他产品比起,这款产品仅次于的优势就是可以可选投保人免税,这是其他消费型重疾险都具备的功能。

保险费免税是非常不利投保人的的设计,比如父母为孩子给付,如果父母意外患有重疾险、轻症、身故,那么孩子的保险费就不必须再交了,但是确保也还在的。

在《什么是保险费免税,到底有什么用?》文章中,我们已经有了详尽的研究,大家感兴趣的可以读者。不过文娱 e 生子对于 0-17 岁这个年龄层,不能给付 30 万保额。

除此之外,这款产品分成有身故责任和没身故责任两个版本:

B 款责任:所含身故责任,除了患有轻疾,如果再次发生身故,也不会支付保额;

所含身故责任,除了患有轻疾,如果再次发生身故,也不会支付保额;

C 款责任:不所含身故责任,只有患有轻疾才能取得支付保额。

不所含身故责任,只有患有轻疾才能取得支付保额。

那么到底是自由选择有身故责任的版本,还是没身故责任的版本呢?

通过上图我们可以看见:

方案一:只出售复星文娱 e 生子 B 款

如果 30 岁男性,50 万保额,保到 70 岁,比单独出售保到 70 岁不定期寿险的人组要低廉 1 千多元。

非常简单的解读就是如果出售 B 款,就相等于打 5 腰出售了一份不定期寿险。这里必须警告大家的是,所含身故责任的B款只是重疾险或者身故,只要支付一次保额,合约就完结了。

方案二:配上出售文娱 e 生子 C 款 + 定寿

患有轻疾支付 50 万保额,先前身故不会再支付 50 万保额,这就是分离出售的好处。

所以结论就是,如果为了非常简单省事,只给付所含身故责任的文娱 e 生子 B 款也是不俗,身故+重疾都有了,而且保到 70 岁也不贵,明确如何自由选择大家可以根据自己的市场需求来考虑到。

如果为了非常简单省事,只给付所含身故责任的文娱 e 生子 B 款也是不俗,身故+重疾都有了,而且保到 70 岁也不贵,明确如何自由选择大家可以根据自己的市场需求来考虑到。

另外复星文娱 e 幼小智能核保功能,就算有甲状腺结节、乙肝大小三阳、住院经历等,在给付时身体健康告诉自由选择“不合乎”,就能转入智能核保页面,立即取得核保结论。

4、弘康身体健康一生 A+B

弘康身体健康一生 A+B 曾经是消费型重疾险的标杆,虽然产品已经上市两年多,但现在仍然有自己的优势。

这款产品的核心优势就是 智能核保无论是有乙肝、身体检查异常、疾病住院等问题,不合乎其他产品的身体健康告诉,那么就可以通过智能核保,立即取得核保结论。

智能核保智能核保,无论是有乙肝、身体检查异常、疾病住院等问题,不合乎其他产品的身体健康告诉,那么就可以通过智能核保,立即取得核保结论。

如果不太理解智能核保,深蓝君强烈建议你读者《如何快速抱病给付?》这篇文章,身体不存在异常,可以使用这样的思路展开给付。

5、昆仑身体健康健

从产品形态上来闻,昆仑身体健康健和复星文娱 e 生子比较类似于,和瑞泰瑞盈同样都是不容许职业的,任何职业都是可以给付,比如军人、矿工、大货车司机等都是可以的。

之前深蓝君已经项目管理过了,仅限于篇幅受限,这里就不过多进行了。

6、同方全球同佑 e 生子

这是一款新的上线的重疾险产品,同佑 e 生子不仅可选择健 30 年或保至 70 岁,还有身故确保。

整体来讲,同佑e生子和复星牵头文娱 e 生子比较类似于,保险费价格深蓝君推算了一下,30 岁女性要比文娱 e 生贵 10% 左右,而且也没有办法可选投保人免税。

30 岁女性要比文娱 e 生贵 10% 左右,而且也没有办法可选投保人免税。

7、国华两款重疾险项目管理

国华这款产品是在某宝上卖出的,不能健终身,不过仅次于的问题就是不能健终身。而国华另外一款长期重疾险不能 20 年缴付。

五、消费型重疾险,到底怎么卖?

目前国内的保险产品特别多,不管支出如何,其实都能卖比较低的保额。

下面深蓝君通过几种配上,大家就能看出来有所不同产品配上的极大差异,我自由选择了 4 款产品:

方案一:**福重疾险(单次支付)

方案二:弘康哆啦 A 健(多次支付)

方案三:文娱e生C款 + 百年定惠健(消费型重疾险+定寿)

方案四:文娱 e 生B款(消费型重疾险,所含身故)

方案五:瑞泰瑞盈+百年定惠健(消费型重疾险+定寿,全部保至 60 岁)

通过上图我们可以显现出,

方案三:年缴保险费仅须要 3845 + 1015 = 4860 元,和传统的终身型的重疾险比起缴付压力大幅减少,但是取得的确保在 60 岁前是没差异的。并且如果先重疾险,再身故,60 岁前可以支付 2 次。

年缴保险费仅须要 3845 + 1015 = 4860 元,和传统的终身型的重疾险比起缴付压力大幅减少,但是取得的确保在 60 岁前是没差异的。并且如果先重疾险,再身故,60 岁前可以支付 2 次。

方案四:文娱 e 生子 B 款包括了重疾和身故责任,保到 70 岁也是比较宽的时间了,简单明了,价格也不贵。

文娱 e 生子 B 款包括了重疾和身故责任,保到 70 岁也是比较宽的时间了,简单明了,价格也不贵。

方案五:是更加保守的方案,比较合适支出极度严重不足的朋友作为临时过渡性,确保是充足的,在人生责任仅次于的阶段,就有一个充裕的确保。

是更加保守的方案,比较合适支出极度严重不足的朋友作为临时过渡性,确保是充足的,在人生责任仅次于的阶段,就有一个充裕的确保。

所以如果支出受限,通过 消费型重疾险+不定期寿险 的人组,可以取得很不俗的确保,而且重疾和定寿如果出险,是分别支付一次的。

消费型重疾险+不定期寿险消费型重疾险+不定期寿险的人组,可以取得很不俗的确保,而且重疾和定寿如果出险,是分别支付一次的。

深蓝君指出保险是多次配备的过程,没必要执着一次性配备做到,待先前收益有较小快速增长后,再出售其他终身型产品也不迟。

明确如何自由选择,大家根据自己的偏好来定就好了,没极致的产品,也没极致的方案,保险要根据家庭实际情况抵达,合适自己的才是最差的。

没极致的产品,也没极致的方案,保险要根据家庭实际情况抵达,合适自己的才是最差的。

六、写出在最后

保险姓氏保是最近几年银保监会大力提倡的,这一点深蓝君无比尊重。

对于普通的工薪家庭来讲,房贷车贷子女教育花费都不少,广泛留下买保险的支出都不是很足。这种情况下,就必须我们精打细算,把受限的钱都用在刀刃上。

消费型重疾险是最近几年才开始普遍风行的产品,这种产品只注目确保,而且保险费压力并不大,非常适合支出不多的家庭。

期望大家在给付之前,都要看看自己的市场需求,从实际情况抵达,才能给家人带给充足的确保。

期望今天的文章能帮到你,也青睐共享给有必须的亲朋好友。

一起打气 :)

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