你好,欢迎来到保险管家! 登录 | 注册
少花钱、少烧脑、多保障、多理赔
实时动态
李德强 •

人身保险合约在这4种情况下可以被中止

投保知识 1490℃ 0评论
今天早上,在朋友圈放了一道考题,50多个答案中只有一个答案是原始并准确的,小著有必要再给大家普及一些保险和法律(法规)常识。保险合同中止,是...
关键词:人才,洗钱,华人

今天早上,在朋友圈放了一道考题,50多个答案中只有一个答案是原始并准确的,小著有必要再给大家普及一些保险和法律(法规)常识。

保险合同中止,是所指在保险合同关系有效期限尚未期满前,保险合同当事人依法提早中止保险合同效力的法律不道德。保险合同中止,一般由有解除权的一方向他方做出意思回应,使已经正式成立的保险合同归入歼灭。

根据《合同法》的一般原理,依法正式成立的保险合同关系,是一种民事法律关系,对合约当事人均有法律约束力。当事人必须严苛按照合约的誓约遵守自己允诺的义务和责任,任何一方不得擅自更改或中止依法正式成立的合约。但是法律也容许在一定情况下更改或者中止已经依法正式成立且再次发生法律效力的合约。

但是法律也容许在一定情况下更改或者中止已经依法正式成立且再次发生法律效力的合约。

以下是这道考题的答案:

投保人的解除权

《保险法》第15条规定:“除本法有数规定或者保险合同有数誓约外,保险合同正式成立后,投保人可以中止保险合同”。

“除本法有数规定或者保险合同有数誓约外,保险合同正式成立后,投保人可以中止保险合同”。

根据上述法律规定,除了法律有数规定或者保险合同有数誓约外,投保人拥有给定中止保险合同的法定权利。这种权利是法律彰显保险合同投保人的一项特权,与普通民商事合约有较小的有所不同。

《保险法》之所以做出这样规定,其法理是:保险合同是一种保障性合约,投保人为确保自己的保险利益与保险人签订保险合同,保险利益是基于投保人对保险标的的权利而产生,投保人有权在法律规定的范围内给定处分自己的民事权利,他可以自由选择保险或不保险、可以自由选择此时保险而彼时不保险,也可以自由选择保险人。

保险人的解除权

由于保险人的类似地位,各国立法都规定保险人无法随意中止保险合同,除非投保人有违法行为或根本性的、特别规定的债权人不道德。我国保险法也沿用了这个规则,通过立法的形式严苛容许了保险人的合约解除权,此即《保险法》第15条规定“除本法令有规定或者保险合同有数誓约,保险人不得中止保险合同。”

“除本法令有规定或者保险合同有数誓约,保险人不得中止保险合同。”

但是,由于保险合同是仅次于诚信合约,《保险法》同时规定在如下情况下,保险人有依法行使中止保险合同的权利。必须解释的是,这些权利是保险法彰显保险人的特别的权利,当然,作为权利,保险人可以依法行使,也可以自由选择退出。

1、《保险法》第16条规定:“议定保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况明确提出告知的,投保人应该如实告诉。投保人故意或者因重大过失未遵守前款规定的如实告诉义务,不足以负面影响保险人要求否同意保险公司或者提升保险费率的,保险人有权解除合同。”

“议定保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况明确提出告知的,投保人应该如实告诉。投保人故意或者因重大过失未遵守前款规定的如实告诉义务,不足以负面影响保险人要求否同意保险公司或者提升保险费率的,保险人有权解除合同。”

2、《保险法》第27条规定:“未再次发生保险事故,被保险人或者受益人谎称再次发生了保险事故,向保险人明确提出赔偿金或者保险费保险金催促的,保险人有权解除合同,并不归还保险费。”

“未再次发生保险事故,被保险人或者受益人谎称再次发生了保险事故,向保险人明确提出赔偿金或者保险费保险金催促的,保险人有权解除合同,并不归还保险费。”

3、《保险法》第32条规定:“投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不合乎合约誓约的年龄容许的,保险人可以解除合同,并按照合约誓约归还保险单的现金价值。”

“投保人申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不合乎合约誓约的年龄容许的,保险人可以解除合同,并按照合约誓约归还保险单的现金价值。”

4、《保险法》第36条规定:“合约誓约分阶段缴纳保险费,投保人缴纳首期保险费后,除合约有数誓约外,投保人自保险人催告之日起多达三十日未缴纳当期保险费,或者多达誓约的期限六十日未缴纳当期保险费的,合约效力终止,或者由保险人按照合约誓约的条件增加保险金额。”

“合约誓约分阶段缴纳保险费,投保人缴纳首期保险费后,除合约有数誓约外,投保人自保险人催告之日起多达三十日未缴纳当期保险费,或者多达誓约的期限六十日未缴纳当期保险费的,合约效力终止,或者由保险人按照合约誓约的条件增加保险金额。”

5、《保险法》第37条规定:“合约效力依照本法第三十六条规定终止的,经保险人与投保人协商并达成协议,在投保人补交保险费后,合约效力完全恢复。但是,自合约效力终止之日起剩二年双方未达成协议的,保险人有权解除合同。”

“合约效力依照本法第三十六条规定终止的,经保险人与投保人协商并达成协议,在投保人补交保险费后,合约效力完全恢复。但是,自合约效力终止之日起剩二年双方未达成协议的,保险人有权解除合同。”

此外,根据合同法的一般原则,法律不禁令保险人可以通过与投保人协商一致,达成协议中止保险合同的协议。

被保险人的解除权

很多人指出只有投保人才有合约解除权,被保险人并无此项权利,《最高人民法院关于限于〈中华人民共和国保险法〉若干问题的说明(三)》第2条规定:“被保险人以书面形式通报保险人和投保人撤消其依据保险法第三十四条第一款规定所做出的同意意思回应的,可确认为保险合同中止。”

“被保险人以书面形式通报保险人和投保人撤消其依据保险法第三十四条第一款规定所做出的同意意思回应的,可确认为保险合同中止。”

被保险人不是保险合同的当事人,但却是保险合同不可或缺的主体。作为保险事故的支撑对象,被保险人以自己的寿命和身体作为保险合同的标的,当然应当给与维护。

投保人为被保险人议定丧生险要,必须经过被保险人的同意并接纳保险金额。实践中,被保险人虽在议定保险合同时同意投保人为其议定丧生险要,但合约延续期间,其与投保人的关系有可能发生变化,甚至好转,被保险人不不愿投保人之后为其给付丧生险要的,应当容许被保险人撤消同意的意思回应,故《说明三》第二条糅合域外涉及规定,具体被保险人可以撤消之前做出的同意的意思回应,认同被保险人的自律决定权。

法院的解除权

很多保险营销员为了促销保单,四处弥漫保险可以“负债不还、民事诉讼不给、再婚不分、遗产税不递”的误导消息。

负债不还、民事诉讼不给、再婚不分、遗产税不递”的误导消息。

比起“洗钱”功能,保险的“避债”功能更能引人关注。部分保险营销员投出保险能“负债不还”的口号,将保险的“避债”功能刮起得离谱。

如果投保人或被保险人陷于经济纠纷或涉嫌犯罪(买保险的钱是非法所得,用保险非法移往财产、因涉嫌用保险洗黑钱等等),人身保险合约将面对强迫中止或由法院强制执行退守后取得现金价值。

买保险的钱是非法所得,用保险非法移往财产、因涉嫌用保险洗黑钱等等),人身保险合约将面对强迫中止或由法院强制执行退守后取得现金价值。

浙江和江苏高院先后公布《关于强化和规范被执行人所有的人身保险产品财产性权益继续执行的通报》明确规定,保险合同延续期间,人身保险产品财产性权益依照法律、法规规定,或依照保险合同誓约归属于被执行人的,人民法院可以继续执行。

法院的合约解除权也是根据保单性质来要求的,对于以被保险人身体健康与疾病为给付内容的保单,通常不强制执行;而对兼备人身确保和融资财经功能的产品(如融资联结型、收益型、万能型、储蓄型等)是可以强制执行的。

保险让贫困更幸福~