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李德强 •

赔偿技巧:保险纠纷处置流程 诉讼时效须要谨记

理赔技巧 1530℃ 0评论
当风险到来的时候,如果保险无法成功赔偿,有可能是大家最为情绪和绝望的时候。今天我们就来通过案例聊聊如果再次发生了保险纠纷,一般如何处置,如何来应付。
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当风险到来的时候,如果保险无法成功赔偿,有可能是大家最为情绪和绝望的时候。今天我们就来通过案例聊聊如果再次发生了保险纠纷,一般如何处置,如何来应付。  【案例一】

  2012年1月,郑先生驾车载有着朋友小兰上下班,途中与一辆公交车再次发生撞击,造成小兰伤势及两车损毁。经交警部门确认,公交车司机与郑先生分别分担主要、次要责任。因牙齿伤势较相当严重,小兰断断续续一直在化疗,到去年7月才确认赔偿金金额。经与事故中各方协商,郑先生最终分担近7000元医疗费及车辆修理费6000余元。然而,当他向保险公司赔偿时,却遭到对方拒绝接受,理由是交通事故发生2012年,已过诉讼时效。郑先生无视法庭,法院近日审理确认险要企拒赔理由不正式成立,判令其向郑先生赔偿金。

  关于保险诉讼时效,《中华人民共和国保险法》第二十六条规定:“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人,向保险人催促赔偿金或者保险费保险金的诉讼时效期间为二年,自其告诉或者应该告诉保险事故再次发生之日起计算出来。”据此,一般保险事故的诉讼时效即照此基本准则继续执行,即“二年为缩,过期作废”。

  【案例二】

  某纺织公司为其名下货车投保了车损险,2010年4月,司机王某驾驶员货车上下班,与他人的车撞,致两车损毁。经交警部门确认,王某胜全责。6月,纺织公司将两车维修完并缴纳修理费,却未及时申请人赔偿。时间回到2013年7月,因险企指出车损险已过诉讼时效,拒绝接受赔偿,纺织公司无视法庭。结果,法院依据《保险法》第二十六条规定,确认车损险诉讼时效为二年(从车辆损失确认之日起算数)。既然纺织公司2010年6月就已确定车损,早该在2012年6月前控告。而今二年期限已过,险要企确可拒赔。

  男子汉,这就是对保险法规“钻研不炼”,未做到好诉讼时效,以致赔偿无门的典型事例。不过,尽管《保险法》对于寿险以外其他险种的诉讼时效具体为二年,但诉讼时效的明确为准点,并不一概而论,还须根据有所不同情况,区别看来。拿郑先生来说,法院认为,他所“告诉或者应该告诉保险事故再次发生之日”中的“保险事故”,不应解读为事故中各项损失确认之后,即郑先生基于交通事故法律赔偿金责任确认后的险要企拒赔之日,而不是交通事故再次发生之日。由此,交通事故发生2012年1月,而郑先生须分担的赔偿金责任确认于2015年7月,彼时他向险要企赔偿遭拒,“保险事故”方才再次发生,是二年诉讼时效的“为准点”。故法院判令险要企赔偿金,合法合规。

  根据《保险法》规定,人寿保险的赔偿期限相对“优渥”,为期五年(亦自投保人告诉或应该告诉保险事故再次发生之日起计算出来),但消费者须留神险要企设置不当合同条款,影响保险金的保险费,有家长2009年10月为女儿投保儿童险要,根据合约,被保险人在保单生效一年后考上境内全日制高校,投保人可申请教育金。鉴于女儿在2011年9月被沪上某高校入学,2012年10月,家长去险企申请2011年度教育金,却被告诉合同条款还规定,教育金自登记之日起一年内不申请人,不作自动退出处置。被保险人2011年考上高校,其家长2012年才申请人,2011年度的教育金由此“终止”。

  似乎,如此条款与《保险法》第二十六条规定相符,最终监管部门插手,险要企还是向投保人保险费了教育金。此“陈年旧事”融合新近“结案”的郑先生的遭遇,体现出有因“诉讼时效”引起的保险纠纷防不胜防。打算投保的消费者须心中有底,万一遇上类似于情况,就会被个别不当险要企“忽悠”。