你好,欢迎来到保险管家! 登录 | 注册
少花钱、少烧脑、多保障、多理赔
实时动态
李德强 •

友情代驾再次发生交通事故 保险如何赔偿金?

理赔技巧 1620℃ 0评论
自2011年人民法院实施酒驾入刑的涉及规定以后,酒驾、醉驾横行现象获得遏止,“代驾”服务则悄然加剧,从“冷门”挤身“潮流”。代驾,让“我驾车呢,无法饮酒”不再是“挡酒的必杀技”。
关键词:买保险,保险怎么选,买保险注意事项

自2011年人民法院实施酒驾入刑的涉及规定以后,酒驾、醉驾横行现象获得遏止,“代驾”服务则悄然加剧,从“冷门”挤身“潮流”。代驾,让“我驾车呢,无法饮酒”不再是“挡酒的必杀技”。各保险公司也敏锐地逃跑这一商机,纷纷发售各类“代驾责任险”、“代驾意外险”等产品,让“代驾”风险有了确保。那么,如果是友情代驾再次发生事故后,保险怎么缴呢?

  案情概述

  A先生进着自家汽车,乘坐老同学B先生等一同设宴。席间,A先生饮酒,B先生滴酒未涂。回到时,A先生委托B先生代驾,B先生欣然接受。B先生代驾中,在人行道上撞上行人C先生。交警确认 B先生对此次交通事故胜全部责任。因为赔偿金协商未果,C先生驳回诉讼。法院根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件若干问题的说明》第13条规定,确认B先生为A先生使用权获取代驾服务,性质上归属于帮工不道德,其不道德后果应该由A先生分担,但是鉴于B先生代驾中,不存在人行道上没拐弯行人的重大过失。所以,法院裁决如下:一是由A先生的保险公司在保险责任内赔偿金;二是严重不足部分由A先生和B先生分担连带责任。

  对于此案件的保险赔偿金,以及先前的保险投保问题,保险业界则具有有所不同的意见。

  分歧意见

  基于上述案例,分歧意见主要集中于在两个方面:一是B先生要不要承担责任;二是A先生的续期保险费要不要下潜。

  第一种观点指出,B先生不必承担责任,A先生的续期保险费应该下潜。理由:一是商业车险定价机制。当前商业车险定价机制是实施随车原则,与驾驶者遵从交通规范、技术规范和职业道德之间没关系,投保车辆出险时驾驶者只要是合乎驾驶员涉及规定者,所以B先生不必承担责任。二是车险经营规则。自2015年6月1日起实施商业车险改革试点,次年保险费下潜不会与近三年投保车辆经常出现超强次数挂勾,此次出险不会记录在车主A先生的名下,所以应该提升A先生的续期保险费。

  第二种观点指出,这个案件应该进一步查明A先生投保的车险商业保险合同条款誓约,看否现则登录驾驶员条款。如果出售的车险是登录驾驶员是A先生,那么保险公司对B先生驾车出险是不分担赔偿金责任,但是保险公司应该先行分担垫款责任,随后按照交由求偿权的涉及规定,向B先生追偿。其次,A先生次年保险费不会提升,但是提升部分应该由A先生和B先生协商展开分担。

  第三种观点指出,车主A先生自由选择酒后代驾,应该区分两种情况。一是自由选择友情代驾。在自由选择友情代驾之前,应该对自己车辆的投保情况展开分析,重点考量否只出售了交强险、出售商业车险的第三者责任限额,如果第三责任保险保额合计不低,最差不要自由选择友情代驾。二是自由选择职业代驾。在自由选择职业代驾之前,应该对自己车辆投保情况和代驾公司否出售足额的保险展开综合权衡,重点考量第三者责任保险合计保额否足额。

  意见和建议

  十八届五中全会明确提出,要坚决创意发展,让创意跨越党和国家一切工作,让创意在全社会蔚然成风。随着社会管理理念和管理措施的改良和完备,增大压制酒驾不道德,势必增进友情代驾和职业代驾的发展,也为保险公司在创意产品、服务和创意参予社会管理等方面关上了新天地。

  创意产品。保险业是经营风险的行业,可以紧随市场变化,及时研发设施的保险产品。融合本案,建议研发附加险种:一是代驾责任险。据近日,2013年,安联保险曾发售国内首款“代驾责任险”。此后,人健、五谷丰登等公司也陆续发售类似于产品。但这些产品往往只是针对具备代驾资格的机构和平台对外开放出售,个人无法出售。因此,针对本案中友情代驾肇事的责任险则仍然正处于空白状态。二是代驾者意外险。2015年,e代驾牵头众安保险公布了国内首个专门针对代驾司机的人身意外险种—e代驾平台司机意外险。但与代驾责任险类似于,其投保对象也仅限于登记的代驾机构或者平台的签约人,没覆盖面积友情代驾者的车祸损害风险。

创意产品。保险业是经营风险的行业,可以紧随市场变化,及时研发设施的保险产品。融合本案,建议研发附加险种:一是代驾责任险。据近日,2013年,安联保险曾发售国内首款“代驾责任险”。此后,人健、五谷丰登等公司也陆续发售类似于产品。但这些产品往往只是针对具备代驾资格的机构和平台对外开放出售,个人无法出售。因此,针对本案中友情代驾肇事的责任险则仍然正处于空白状态。二是代驾者意外险。2015年,e代驾牵头众安保险公布了国内首个专门针对代驾司机的人身种—e代驾平台司机意外险。但与代驾责任险类似于,其投保对象也仅限于登记的代驾机构或者平台的签约人,没覆盖面积友情代驾者的车祸损害风险。

  创意服务。保险公司在经营过程中,经常不会遇上一个疑惑,就是保险消费者粘度不低,要解决问题这个问题的角度和切口很多,获取酒后代驾服务称得上一种理想的途径。获取酒后代驾服务,一举多得,意义变换,可以协助客户防止风险,可以引领客户教导较好的保险消费习惯,可以转变保险销售的模式。

  创意参予社会管理。酒后代驾是风险防止的纽带,一头相连着投保的车主,一头相连着获取代驾的友人或者专业的代驾公司。而作为保险公司,可以互为归集和消弭风险,增进和谐社会建设。

 

管家说险

关注“管家说险”,获取更多精彩点评