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李德强 •

近因

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近因指导致保险标的的损失的最必要、最有效地的原因,而不是所指在时间上最相似损失的原因。
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近因指导致保险标的的损失的最必要、最有效地的原因,而不是所指在时间上最相似损失的原因。

  近因(Proximate Cause)

  导致保险标的的损失的最必要、最有效地的原因,而不是所指在时间上最相似损失的原因。近因原则是保险理赔过程中必须遵循的最重要原则。按照这一原则,只有当被保险人的损失是必要由于保险责任范围内的事故导致的,保险人才能不予赔偿金,即保险事故的再次发生与损失事实的构成,两者之间必须有必要因果关系的不存在,才能包含保险赔偿金的条件。近因原则在实践中分成以下几种情况:

  (1)单一原因导致的损失,如果这一原因是保险人保险公司的风险,那么这一原因就是损失的近因,保险人负起赔偿金责任;反之,则不忘赔偿金责任。

  (2)多数原因导致的损失,而这些原因都是保险责任范围内的,则该损失的近因认同是保险事故,保险人负起赔偿金责任;反之,则不忘赔偿金之责。

  (3)多数原因导致损失的,这些原因中既有保险责任范围内,也有保险责任范围外的,则要具体情况具体分析,如果前面的原因是保险责任范围内的,后面的原因虽不再保险责任范围之内,但后面的原因是前面原因造成的必然结果,则前面的原因是近因,保险人不应负责管理赔偿金。如果前面的原因不是保险责任范围内的,后面的原因却在保险责任范围之内,但后面的原因是前面的原因造成的必然结果,则近因不是责任范围内的,保险人不忘赔偿金之责。