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李德强 •

卖掉意外险就不必卖不定期寿险了吗?

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01在前面我有跟大家责怪说道,因为标题的原因,《卖不定期寿险,看这一篇文章就不够了》读者量创了新高;但有伙伴facebook说道,读者量较低的原因有可能是大家对不定期...
关键词:寿险,保费,微信

01

在前面我有跟大家责怪说道,因为标题的原因,《卖不定期寿险,看这一篇文章就不够了》读者量创了新高;

但有伙伴facebook说道,读者量较低的原因有可能是大家对不定期寿险都不太感兴趣;

还别说,真的是这样的;

就我平时拒绝接受的讨论来看,相比较于重疾险、医疗险、意外险,很多伙伴对出售不定期寿险的意愿的确并不大;

这是什么原因呢?

我在寿险那篇文章也有研究,出售重疾险、医疗险最必要的受益人是被保人本人,而出售不定期寿险,被保人本人是永远用将近保险金的,最必要受益人是被保人的亲人;

“我生前当及时放纵,死后哪管他洪水泛滥看透”,这有可能是一部分伙伴不愿卖不定期寿险的原因;

02

还有一部分伙伴,不卖不定期寿险的原因是,指出不定期寿险必要性并不大;

特别是已经卖掉意外险的情况下,意外险就需要获取车祸身故确保,再买不定期寿险来确保身故变得有些多余了;

这种观点对不该呢?

的确,意外险与不定期寿险在确保上有部分重复,但是它们确保也是不完全相同的,仅次于的区别是,意外险还能确保车祸残疾,但不定期寿险仅仅确保仅有残,无法确保其他残疾;

不定期寿险能确保疾病身故,这是意外险所无法确保到的;

所以,从确保上来说,意外险与不定期寿险是无法几乎相互替代的;

03

以上仅仅解释意外险与不定期寿险确保无法相互替代,但仍然没有能解释出售不定期寿险的必要性有多大;

如果在60岁前因疾病造成的身故的概率较小,或者说,60前身故主要是因为车祸造成的话,那不卖不定期寿险问题也是并不大的啊;

实际情况是什么样的呢?

在60岁前因疾病造成身故的概率大,还是因意外事故造成身故的概率大?各自又占到多大的比例?

这必须我们查资料了;

我在网上去找了一圈,世界卫生组织在其官网有一篇报导,在2016年全球5690万例丧生中,半数以上(54%)由10个原因造成

明确的10个原因是下面这些:

在10大死因中,疾病造成身故占到了9个,车祸造成身故仅仅占到1个,是道路交通损害,并且比例也不低,在10大死因中仅排名第8名;

不过这个数据其实并无法解释我们的问题,10大丧生原因统计资料的是所有年龄段人群的丧生原因,对于老年人来说,死亡率低,且多因疾病原因造成身故;

很惜,我去找了好久,并没寻找大陆地区有所不同年龄主要丧生原因统计数据,但寻找了一份台湾地区的年龄别十大死因统计数据,是下面这样;

这是2014年的数据:

对有所不同年龄段,意外事故造成丧生比例最低的是在15-24岁,低于的是在65岁以上年龄段;

而我们必须重点注目的是25-44岁、45-64岁这两个年龄段,占到比分别是14.4%、5.6%;

这样我们就可以告诉,在30-60岁有寿险确保市场需求的年龄段,因为车祸造成身故的比例大约仅占到10%,非车祸原因造成身故的比例超过90%;

我们问题的答案也就很确切了:

在30-60岁,意外险大约仅确保了1出的身故风险,还有超过9出的身故风险必须通过配备不定期寿险来确保,出售意外险后是仍然十分有必要配备不定期寿险的。

其实呀,我们从保险费上也都大致能告诉问题的结果;

30岁男性出售100万保额擎天柱不定期寿险,确保至60岁,交费至60岁,每年的保险费是2090元;

30岁男性卖一份100万保额符咒福意外险,每年的保险费是192元;

擎天柱获取疾病+车祸造成的身故/仅有残确保,符咒福主要获取车祸造成的身故/仅有残确保;

它们两者的保险费比例大约在10:1,而保险费与风险又是成反比的,所以也同样印证了我们刚刚的结论:

在30-60岁,意外险大约仅确保了1出的身故风险,还有超过9出的身故风险必须通过配备不定期寿险来确保。

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不定期寿险如此最重要,在买买卖之前,还得解决问题钱的问题;

我在昨天文章跟大家共享的擎天柱不定期寿险(夫妻版),能让夫妻二人都拥有不定期寿险确保的同时,必要增加保险费开支。

在昨天文章的facebook中,有伙伴也共享了一个非常简单的观点:

虽然说道我们卖不定期寿险常规引荐购买60岁,但在50-60岁年龄段身故,对家庭的负面影响已经不是相当大了,我们真正必须高额寿险确保的是在30-50岁这个年龄段;

而寿险的保险费与确保期间是有密切关系的,随确保年龄的快速增长,保险费是明显减少的 ;

所以,如果在配备完了重疾险、百万医疗险、意外险后,再配备不定期寿险真的是比较吃力的话,不妨把确保期间再延长一些;

比如对30岁男性,出售50万保额擎天柱不定期寿险,确保期间20年,20年交费的情况下,保险费只必须715元/年

30岁夫妻出售擎天柱不定期寿险(夫妻版),分享50万保额,确保期间20年,20年交费的情况下,保险费更是只要850元/年

这对每个家庭来说,应当都是会有压力的;

这也偷偷地论证了我另外一个观点:

对不买保险的人来说,很多时候缺的并不是钱,而补的是保险观念,以及准确配备保险的思路。

05

非常简单总结;

这篇文章最主要的还是想要警告大家,配备必要保额的不定期寿险是很有必要的;

1)不定期寿险反映的是对家人的爱人与责任,如果你真的是所持着“死后哪管他洪水泛滥看透”的观念,那不配备不定期寿险是几乎没问题的;

2)如果你是指出已经配备了意外险,再配备不定期寿险的必要性并不大的话,这种观点认同是错误的;

上文通过详尽的数据已经向大家展出了,在30-60岁,意外险大约仅确保了1出的身故风险,还有超过9出的身故风险必须通过配备不定期寿险来确保;

3)如果想要配备不定期寿险,但是保险费不充裕,可以考虑到必要减少确保区间,30-50岁是寿险确保市场需求最反感的年龄段,并且几百钱的保险费就能解决问题,先让当下拥有充裕确保永远是最重要、最准确的自由选择;

最后,在不定期寿险的明确产品自由选择上,可以考虑到昨天给你们引荐的擎天柱不定期寿险(夫妻版);

也可以考虑到我在《百年定惠健,又一款高性价比不定期寿险》中比较讲解的几款,都很不俗,辨识下方二维码可查阅理解;

期望这篇文章能让你对寿险多一点点理解~

如果文章对你有协助,忘记拜托共享!