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收入丰厚家庭如何积累孩子教育金

投保知识 10300℃ 0评论
</p><p>投资规划:用前述规划后的剩余资金约1.5万元
关键词:基础知识

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徐女士,30岁,工程师,本人税后月收益4750元,老公税后月收益6950元,租金及公积金月收益3750元。有数年终奖20000元,债券利息和股票收益3000元。家庭日常生活开支6000元/月,房贷开支7200元/月,保险费开支12000元/年,教育费8000元/年。夫妇均有社保和两份商业保险(一份养老、一份车祸),孩子因身体原因无法投保。

家庭现有活期存款和定期存款各9000元,基金和股票市值31000元,汽车及家电价值90000元,房产市值187万元;房屋贷款余额99.8万元,其他(购房)借款13万元。

财经目标

1、 完备家庭风险保障体系

2、 期望投资品种多元化,严格控制风险,使家庭资产保值电子货币

搜狐财经频道特约汉和财经 规划中心欧阳璐珈回应如下:

一、 财务分析

徐女士家庭目前主要财务比率如下:

总体显然,徐女士家庭的财务状况不理想。主要是房贷和借款总计约112.8万元,给家庭带给了相当大的压力。另外家庭财务现有的主要缺失是风险确保过于全面,流动资产比例较低,累积资产能力较强。

二、 财经方案

1、 现金规划

每个家庭都理应一定的家庭储备金,防止因失业、疾病、车祸或其他突发事件使家庭经财务经常出现轻微的变动,使家庭成员能放心地工作和生活。

1) 家庭生活支出储备金一般是家庭月开支的1-6倍。由于徐女士家庭收入较为平稳,所以这部分储备金可以保有为家庭月支出额的2倍,建议保有2.8万元。

2) 家庭应急储备金。这部分储备金是为了应付意外事件有可能对家庭财务状况带给的冲击。因考虑孩子的身体较强,建议打算2万元的应急储备金。

现金规划总需资金4.8万元,徐女士家庭现有存款总计1.8万元,不足额部分从当年结余中及时补足。建议1.5万元用作活期存款,剩下部分以货币市场基金的形式持有人。另夫妇各办理一张贷记信用卡,用作临时资金短缺时的融通。

2、 保险规划

夫妇均有社保,有数养老险和意外险各一份,但过于完备。建议参保根本性疾病保险可选住院医疗保险,孩子参保意外险。家庭年保险费增加额掌控在8000元以内。

3、 其他规划

房贷规划:建议将每年节余的部分资金投资于务实型投资产品,比如银行保本型理财产品,投资期限不应过长;也可以分别配备债券型基金和货币型基金,比例为70%和30%。每3年累积部分资金用作提早部分还贷,减低偿还压力。

投资规划:用前述规划后的剩下资金约1.5万元的五星级股票型基金,一部分用作累积孩子的高等教育金,另一部分用作累积家庭的卸任养老金。主动改以收益率略低于的均衡型基金或债券类产品。

在家庭年结余减少后,可考虑到用每年结余的5%出售黄金类产品和展开剩下资金的人组投资,以使资产超过保值电子货币,逐步构建财务权利。