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李德强 •

投保车辆遭到打砸,你说道缴不赔

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施先生的车傍晚停放路边,深夜取车时找到车辆被人为砸坏了。本以为转了保险可以挽回损失,但当施先生向保险公司赔偿时却遭拒绝接受,为此双方对簿公堂。针对此案两级法院展开了审理,下面一起想到法院的裁决情况吧。
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小车停放在路边

深夜被人砸坏

        2017年6月初,施先生为自己的小型轿车在保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险以及机动车辆保险,两份保险合同的保险期均为一年。

        2017年6月24日傍晚,施先生将小轿车停放江城区马曹市场对面的路边。次日早上,施先生取车时找到小车被人故意打砸,前后挡风玻璃、左右前门玻璃、左右后门玻璃、前保险杠、前车盖都被砸坏。在向公安部门报案后,施先生也向保险公司报了案,但保险公司没向施先生开具书面的定损报告。施先生委托阳江市价格认证中心对涉嫌车辆的损失价格展开检验,该中心做出《鉴定结论书》,确认该车的实际损失价格为13140元,该车现已修缮完。

        事后,施先生向保险公司拒绝赔偿未果,遂向一审法院驳回诉讼,催促保险公司在机动车损失保险和玻璃单独碎裂保险的限额内赔偿金车辆修缮费13140元、鉴定费791元,合共13931元。

一审

保险公司应当担责赔偿

       在一审法庭上,保险公司坚称,施先生获取的公安部门开具的证明已具体证实,涉嫌车辆是被人故意打砸的,归属于刑事案件,而归属于交通事故,按保险合同誓约的保险条款中涉及说明,该损失归属于保险责任范围,保险公司不不予支付。

       一审法院指出,双方签定的《机动车综合商业保险样板条款》第一章机动车损失保险第六条誓约:“保险期间内,被保险人或其容许的驾驶员人在用于被保险机动车过程中,因下列原因导致被保险机动车的必要损失,且归属于减免保险人责任的范围,保险人依照保险合同的誓约负责管理赔偿金:(一)撞击、翻覆、坠落在;……释义中的‘撞击’是所指被保险机动车或其合乎装载规定的货物与外界固态物体之间再次发生的、产生碰撞痕迹的车祸碰撞。”“根据该条款第六条誓约和“撞击”的合约术语说明,并无法必要得出结论撞击几乎回避人为因素的结论。”由于双方保险合同是由保险公司获取的格式合约,根据《合同法》第四十一条规定,在对合同条款的解读不存在歧义时,应该做出有利于保险公司的说明。施先生的车辆损失系由“被扔”导致,砸车的物体归属于外界固态物体,砸车的过程归属于外界固态物体与车辆再次发生撞击的过程,且对于施先生而言,车辆被扔对其个人而言系由车祸,故施先生的车损归属于车辆损失险的保险范围。

        一审法院裁决保险公司在机动车损失险责任限额内赔偿金13931元给施先生。

二审

上诉车主表达意见保险免赔

        保险公司上告一审判决,向市中级法院驳回裁决。保险公司指出,根据公安部门开具的证明由此可知,施先生的车辆是被人故意打砸而导致的损失。而一审判决中明确提出“根据该条款第六条誓约和撞击的合约术语说明,并无法必要得出结论撞击几乎回避人为因素的结论”,该结论是有误的。撞击在合约中的说明为:所指被保险机动车或其合乎装载规定的货物与外界相同物体之间再次发生的、产生碰撞痕迹的车祸碰撞。其说明已具体为“车祸撞击”的事实,而被人故意打砸车辆的不道德显然归属于车祸撞击的范畴。从涉嫌车辆损失来看,车辆的玻璃、倒车镜等部位均被有所不同程度损毁,从规则上来讲归属于有密谋、有目的的毁坏,从起因上不合乎“车祸”的解读。一审判决确认有误,请求二审法院不予更正。

        市中级法院经审理后指出,从双方签定的《机动车综合商业保险样板条款》所罗列的保险责任赔偿金范围来看,被保险车辆因被他人蓄意损毁所导致的损失归属于保险条款中誓约的保险公司应该缴纳保险赔偿金的赔偿金范围。施先生依据机动车损失保险,催促保险公司赔偿金涉嫌小型轿车因被打砸所导致的损失,理据严重不足。

        市中级法院依法上诉施先生的诉讼请求。

法官众说纷纭

归属于保险范围的事故才能获得保险理赔

        保险合同是投保人与保险人誓约保险权利义务关系,是投保人和保险人协商一致,遵循公平原则自愿议定的协议。无论是投保人还是保险人,都必须遵从保险合同的誓约。保险事故再次发生后,投保人有权按照保险合同催促保险人赔偿金或者保险费保险金。保险法规定:“保险事故是指保险合同誓约的保险责任范围内的事故。”因此,只有再次发生了保险范围内的事故,投保人方能获得赔偿金。对于归属于保险范围的事故,保险公司需要分担赔偿金责任。这是因为,保险人是根据保险标的的价值和有可能面对的风险来缴纳保险费的,倘若所有的事故都拒绝保险人分担赔偿金责任,对保险人来说显失公平。

        因此,在为爱车出售保险时,投保人应该在投保前仔细阅读保险合同,尤其要侧重理解赔偿范围的涉及内容。如果遇上施先生这种情况,应该尽快向公安部门报警,让警员老大着寻找砸车的人,从而向致害人拒绝赔偿金。