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李德强 •

药神医治,保险救命。| 普通人的保险配备科普

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看了《这不是药神》,市面上影评写出了很多了,我个人感觉是电影并没几乎进行,很多话题都通过角色的台词,点到为止了。
关键词:买保险,保险怎么选,买保险注意事项

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看了《这不是药神》,市面上影评写出了很多了,我个人感觉是电影并没几乎进行,很多话题都通过角色的台词,点到为止了。

制度变形了,社会变形了,人性并没变形……怎么有可能?

贫困能把人眼看什么程度,我是亲身领教过的,大概永远都初恋。

“这世界上只有一种病,穷病。”



电影里能引起辩论的点很多,我想说道一件事:

为什么要把人生眼看不犯法就不能去杀的处境?

0 先谈个故事

移往人生中不由此可知的风险,最便利、最低廉的方法就是配备保险

只是建议买保险这种事,越是穷人,越实在是在祸他。

我前段时间因为工作的关系,专访了一些人的家庭保险情况。

一位刚从世界顶级500强劲跳槽到我司的大叔跟我说道,他不仅给家人全部都配备楚了商业保险,而且还去香港给小孩配备了两全型的寿险,不会在必须的时间节点归还给小孩一笔钱,会影响小孩的教育支出。

我当时听得这个话其实心里难过极了。

我想要一起我上小学、初中的时候,每年学校的组织递学生医疗保险,一年才几十块钱,我爸妈都跟我说道会有事的,保险都是骗人的,咱们不递这个钱。

他们会想起花上了这几十块钱,一旦遇上车祸,就不必须自己去操心几十万的医疗支出。

现在回想起来,样子我的命就特别不值钱

我无法这样。

我分得清人生的A面是维持初心一路向前,而人生的B面则是维护自己减少风险。

现在我给全家都卖掉保险。

这篇我会用几个问题,把少见的保险疑惑都闲谈一聊。

1 什么样的人要买保险?

每个人都应当在基础的社保之外,配备一套商业保险。

为什么?

很非常简单,社保覆盖面积的保额、化疗方式、用药范围都是受限的,真要遇上癌症一类的根本性疾病,进口药无法仅有缺席,但是商业保险可以。

另外,越是穷人越要配上保险。

理由也很非常简单:说白了,有钱人摊上大事,万一没保险,人家有家底可以拿去诊治;穷人不买保险,等摊上事了,是真的没有钱医治。

虽然事实是越是有钱人,保险卖的越大力;越穷,越实在保险骗钱。

2 家里人多,先给谁买保险?

先给主要经济来源买保险,通常就是我们这一辈年轻人。

因为一旦主要经济来源发生意外或者根本性疾病,家庭的主要收益就不会中断,不会减少生活质量甚至家庭经济瓦解。

所以如果支出受限,就先给自己买保险,双薪家庭就先给夫妻两个人买保险,维护钱的来源。

3 要卖什么保险?

少见的商业保险是指 车祸+医疗+轻疾+人寿 四种。

意外险通常都是有效期1年,每年卖一次,大部分价格在50~200元之间,保额通常在50万左右充足用了,杠杆率非常低,是首次买保险的最佳自由选择。

医疗险是最基础的配备,覆盖面积住院治疗的费用,保额通常高至100~400万,市面上各家明星产品都是百万医疗险,而且价格实惠。目前我看见市面上性价比最低的还是支付宝上的好医保长期医疗,可以自行关上支付宝保险频道理解下文。

重疾险是针对根本性疾病展开风险移往,有些重疾险覆盖面积轻症支付,轻症可以非常简单解读只求疾的早期展现出,可以便于被投保人早期找到早期化疗。老年人卖重疾险的自由选择范围受限,即便有得卖也很贵,所以从性价比角度可以考虑到专门针对老年人的防癌险要。

人寿保险主要是为了被保险人身故后留给一笔钱,这笔钱可以用作偿还债务贷款、赡养父母、养育子女等等。人寿保险的保额可以和这三种用途必须的钱挂勾,比如还差20万房贷没还,想要给父母拔10万赡养费用,没子女,那就卖保额30万。

通常来讲,成年人必须配备车祸+医疗+轻疾+人寿

老年人必须配备车祸+医疗+轻疾/防癌

小孩必须配备车祸+医疗+轻疾,另外视家庭经济情况,可考虑到配备教育金性质的财经型保险。

(以上都是通常意义,不还包括类似市场需求)

4 卖终身、长期还是一年期?

经济条件容许的情况下,当然卖终身

如果考虑到性价比,给个背景资料:2017年11月国务院认为,到2030年我国人均预期寿命超过79岁。

也就是说,针对一些类型的保险,你卖保到80岁和卖终身的效果是一样的。

一年期保险不存在的意义,是给经济不优渥的年轻人暂时有一个回避风险的方式,而不是让大家薅保险公司的羊毛一直薅到杨家。

如果真的担忧一年期保险以后续保不会有问题,就多花点钱卖长期和终身险要。

5 卖消费型还是财经型?

面临绝大部分的人都建议卖显消费型保险

财经型的那种保险,往往是针对类似目的才配备的(比如小孩的教育金)。对绝大部分人来说,收益率往往还比不过货币基金,何必呢。

6每年买保险花上多少钱适合?

建议总收入的5~10%

不要让保险费占到家庭支出过大,更不要乱听得网上讲解,冲动性买保险成瘾。我之前在微信群里吐槽过,现在一些所谓的大V不断让人加买各种保险,是不合乎保险配备常识的。

而且现在很多互联网保险性价比不错,卖一起便利,服务也好,5~10%充足了。

如果在这个范围内实在保险支出过于用,几个处置方法:

①先给自己买保险,再给父母买保险;

②减少配备的保额,等以后降入提高之后再特一份保险;

③减少确保期限,买了终身卖定期,买了定期卖一年期,等以后收益提高再优化保险配备。

人生阶段在变化,家庭成员在变化,甚至保险产品也在不断优化完备,所以家庭保险配备都不有可能一步到位,不必太装病。

7 我/我亲人有XX病,怎么办?一定看清楚投保须知,有疑惑联系这家保险的客服。

但是如果真的是投保须知里的写出确切无法投保的病,很难过,就是无法买保险。

保险公司是经商,不是做到慈善,不是为了奉献给医药费而不存在的。

想把自己陷于这种困境,就尽早配备保险