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李德强 •

8款太平洋保险对比分析,到底哪款比较好

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大公司保险,有什么优势和严重不足?8 款太平洋重疾险对比,哪款有优势?金佑人生vs少儿百变宝,有一点买吗?
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在之前的项目管理中,我们已经对平安保险泰康保险阳光保险中国太平这四家公司的重疾险进行了系列项目管理。今天我们就一起来想起太平洋保险的产品到底如何?


希望大家通过这一篇文章,能一次性把太平洋的重疾险解读清楚。主要内容如下:


  • 大公司保险,有什么优势和严重不足?

  • 8 款太平洋重疾险对比,哪款有优势?

  • 金佑人生vs少儿百变宝,有一点买吗?


一、太平洋的保险,有哪些优势?

我们常说的太平洋保险,实际上是一家保险集团公司,成立于 1991 年,总部另设于上海。在 A 股和 H 股上市,并且倒数 7 年入选世界 500 强大。


太平洋保险集团旗下业务还包括:寿险、产险、养老险、健康险、农险和资产管理的全保险牌照布局。普通人常说的 “太平洋保险”,通常所指的是太平洋人寿,是太平洋保险集团旗下的子公司。



作为一家综合性金融保险集团,太平洋保险的优势也比较显著:


  • 终端网点多: 太平洋另另设 2800 多家分支机构,触角遍布全国,在国内很多三四线城市也非常容易投保;

  • 客户服务好:这次项目管理信息,很多都是通过咨询太平的电话客服和官网做为的,客服问非常有礼貌,而且很专业,给深蓝君的体验非常棒;

  • 品牌影响力大:在较小的广告投放的基础上,再特几十万代理人的宣传下,太平洋保险的品牌影响力还是很不错的,不会经常出现很多新成立的保险公司,让用户产生比较陌生的感觉。


不过与其他同类大型公司相似,由于太平洋保险的代理人特别多,所以其产品开发会侧重于合乎营销员的市场需求,很多重疾险都是交还型收益型的产品,虽然符合国人偏好,但却未必适合大多数普通百姓。


与此同时,我们也看到了这家公司在新市场的尝试,比如人工智能牵涉到的 “阿尔法保险” 在前段时间就频繁亮相,给深蓝君留下了比较深刻的印象。


二、8 款太平洋重疾险横向项目管理:

深蓝君也对市场上在购的太平洋保险产品进行了分辨,目前意识到以下 8 款重疾险产品:


  • 太平洋人寿金佑人生 2017

  • 太平洋人寿金诺人生 A

  • 太平洋人寿幸福安康

  • 太平洋人寿福佑安康

  • 太平洋人寿少儿百变宝 2.0

  • 太平洋人寿宝宝安康

  • 太平洋人寿吉瑞安康

  • 太平洋人寿吉祥安康


话不多说,必要上图:


必要说结论:

1、如果要自由选择一款太平洋重疾险:

如果一定要选一款太平洋的产品,我会考虑出售去年新发售的金诺人生 A。这款产品疾病种类仅有,投被保人都有轻症征税,性价比低于,在大公司的产品中,展现还是可以的。


太平洋的拳头产品金佑人生,并不是我喜欢的重疾险类型。相比金诺人生,我觉得差很多。


2、建议谨慎自由选择的产品:

幸福安康是 2014 年发售至今仍在售的老产品了,没有轻症和轻症征税,并且在保险费和其他三款终身重疾险差不多的情况下,身故仅是弃保险费,而不是缴纳保额,性价比真心不较低。


三、太平洋拳头产品:金佑人生

过去中国人买保险有一种仪式感觉,因为花上上的钱比较多,所以希望扯个好的,保证仅有的。



很多人都会忧虑现在变卖 50 万的重疾险,几十年后在通货膨胀的起着下,即使出险缴纳了 50 万,也是杯水车薪,起不了多大起着。


这种顾虑不无道理,所以太平洋保险发售了金佑人生 2017 收益型重疾险,这种保险仅次于的卖点就是保额会随着时间慢慢长大,中出有消费者内心痛点。


从理论上来看,保额会快速增长似乎会在一定程度能抵御通货膨胀,但实际情况真的是这样吗?


深蓝君自由选择了 2 款产品进行对比:


  • 收益型重疾险:金佑人生 2017

  • 传统型重疾险:金诺人生 A


都是太平洋自己的产品,以 0 岁男孩,5000 元的开支来看:


通过上图我们可以必要显露出,同样与自家的产品里面对比,同样 5000 元开支,金佑人生能出售的初始保额将近低于金诺人生


即便中档收益的情况下,还必须等 40 年后,金佑人生保额才多达金诺人生,从保证的角度来看,金佑人生并无优势,非常不适合普通消费者出售。


具体理由如下:


1、收益是不证实的:

无论销售人员如何讲解,首先我们要告诉他收益是不证实的,这个在合同条款上已经写得清清楚楚了:


4.1 保单红利的证实

本合同为收益保险合同,您有权参与我们收益保险业务可分配盈余的分配。 在本合同有效期内,我们每年根据收益保险的业务经营状况,证实红利分配方案。红利分配是不证实的。 


所以在目前下降的投资环境下,相信分红险获得更高的收益,根本就是不切实际。如果按照低档收益来看,长约 80 年的时间里,金佑人生的保额还没赶上传统型的产品


从深蓝君自己的偏好来讲,我是不会出售这类产品了,变卖就相等于一个定时炸弹,因为具体怎么分,分多少,都不来自己的掌控之中,在过去极端情况,分红险还再次发生过 0 收益的情况。



2、分红险的本质

一般情况下,如果买相同的保额,分红险都要比非分红险要善,主要是受产品定价利率影响。


深蓝君意识到,2013 年后费改后,收益型保险定价利率普遍在 2.5% - 3% 之间,而传统型的产品低于可约 4.025%,这就是为什么分红险那么善的直接原因。


《为什么有所不同保险公司,保险价格差距极大》的文章中,深蓝君也有分析过保险费包括,感兴趣的朋友可以看一下。


综上所述,我觉得收益型重疾险并不是好的解决方案,所以深蓝君建议大家牢记:保险是多次配有的过程,不要相信通过买一份保险就能解决问题一辈子的市场需求,这是不现实的


家庭保险配有要根据收益的快速增长、家庭人员变化等因素来不断调整,这样才能保证我们的保险配有方案是与时俱进的。


四、太平洋三款保障型产品项目管理:

看完了拳头产品金佑人生的分析,我们再来想起其他重疾险的项目管理,在太平洋保险的产品中,深蓝君找寻 3 款归属于保障型的产品,具体如下:


  • 太平洋人寿金诺人生 A

  • 太平洋人寿幸福安康

  • 太平洋人寿福佑安康



在上面的产品中,金诺人生 A 是三款产品中展现比较卓越的,深蓝君建议重点注目。


1、金诺人生 A

金诺人生 A 是一款终身重疾险,在 8 款重疾险里性价比低于,亮点较为引人注目,88 种重疾 + 20 种轻症,该有的都有了。


唯一必须警告大家的是,这款产品轻症缴纳完了,重疾保额会必要减少,不过这款在太平洋所有产品中,个人觉得还是算数可以的,如果想要考虑金佑人生,那么可以考虑这款。


2、幸福安康、福佑安康

太平洋幸福安康和福佑安康,这 2 款产品都是 2013 年和 2014 年发售的老产品了,从现在来看,不管是疾病种类还是保险费,性价比都不太高:


  • 幸福安康:主要的严重不足是没有轻症和轻症征税保证,而且身故是弃保险费,而不是缴纳 50 万。

  • 福佑安康:虽说有轻症缴纳,但没有轻症征税,而且疾病种类比金诺人生 A 较少跟多,投保人征税也相对较较较少。


大家可以融合自己的情况来看,目前国内产品特别多,深蓝君能做的就是同步这些信息给大家,具体选什么,还是得自己以以定。


五、太平洋拳头产品:少儿百变宝

很多人就算变卖保险,还是很难过保险费支出的,所以总想占保险公司一点便宜,所以那些交还保险费的保险会比较热门。



我觉得 “不花钱,得保证” 是非常误导人的口号,保险公司是商业公司又不是慈善的的组织,怎么有可能做有损自己商业利益的事情呢?


在深蓝君之前《保险公司花钱了多少黑心钱,想起交还型重疾险就告诉他了》,详细说明了这类产品的优缺点。


目前的情况是,很多人由于金融常识有限,一时还转不过弯来,仍然对返本的重疾险非常钟爱。所以太平洋保险也无法免俗,和其他公司一样,发售了很多类似的产品:



我们以明星产品太平洋少儿百变宝 2.0 为事例,从深蓝君的角度来讲,我是不会出售这种产品的。主要有如下几个理由:


1、交还型产品,不适合工薪家庭

很多人出于对孩子的疼爱,自己的保险都没买,就拿几千元给孩子买保险,非常容易好心筹备错事,买保险一定要先大人后小孩。


对于普通的工薪家庭,每年的保险费开支也就两三万,给孩子买一个重疾险就集中了几千,仅剩给大人忽的开支就捉襟见肘了。


从保证的角度来看,一年交 4000 块的保险费和一年交 200 块的保险费,重疾保证是没有差异的,唯一的差异是交还的问题。为了交还,我们每年必须交几千元保险费放到保险公司,几十年后才能返给我们。


所以如果开支有限,强烈建议给孩子出售定期的消费型重疾险,详细可以看《揭发儿童特定重疾,想给孩子买保险一定要看》这篇文章。



2、满期交还,财经收益较低

再来想起交还本金的问题,交还本金主要是财经收益的问题,大家可以看下某朋友圈的广告:


宝宝生于剩下 30 天就可投保,为您的宝宝满月送上一份全面的保证大礼。相同保证期限 30 年,满期可发给相等于主附险保险费总额 150% 的满期保险金,投入全部拿回,更有 50% 的增额收益。


30 年后额外 50% 保险费交还,不大于收益率为 50%,我们可以进行一下非常简单的测算,实际上每年的年化收益率仅为 2% 左右,收益还不如银行定期存款。


这么较低的收益,大家真的没必要把钱交予保险公司,真心不划算,敲打越好多亏越好多。所以从我个人偏好来讲,我是不会出售少儿百变宝的,大家可以融合自己的市场需求来考虑。


同样的,太平洋宝宝安康、吉瑞安康、吉祥安康也都是交还型重疾险,都不不存在类似问题,重疾保证非常一般,每年缴交比较多,唯一能更有人的就是交还保险费。


如果真的要出售交还型重疾险,建议查询《保险公司花钱了多少黑心钱,想起交还型重疾险就告诉他了》,这里面有具体产品的评论。


六、写在最后:

目前国内消费者金融常识比较缺少,很多人买产品只看保险公司品牌,而不看具体的产品,殊不知,并不是每款产品都非常适合自己。


中国人的消费观非常有意思,在菜市场买菜为了几毛钱讨价还价,买份保险或者基金,拆掉不会去考虑很多。


其实每期保险公司项目管理,无论从资料的搜集、对比、项目管理,深蓝君都花费了不少时间和精力。我们的目的也很毕竟,就是希望大哥到大家。

多一份保险。多一份五谷丰登。