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李德强 •

饮酒 “ 心脏病发 ” 了,保险能无法缴?

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我们先来想到某款意外险的正当理由条款: 还是以某款寿险产品的正当理由条款为事例: 另外,《民事诉讼法》第六十四条奠定了“ 谁主张谁举证” 的民事诉讼原则,在保险合同纠纷中鉴于保险业务的专业性,法院常拒绝…
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什么是心脏病发?

世界卫生组织(WHO)的心脏病发定义:“ 平素身体健康或奇特身体健康的患者,在出乎意料的短时间内,因自然疾病而忽然丧生即为心脏病发。

从发作到丧生多长时间才能确认为心脏病发呢?明确的分析时间目前尚不普遍认为的统一标准。分别有人指出其从发作至丧生的时间在1小时、6小时、12小时和24小时之内,有人指出也还包括48小时之内的死亡者。世界卫生组织指出的时间是6小时之内,但这仅是一家之言。目前普遍认为的是发作1小时内死亡者多为心源性心脏病发。

饮酒 “ 心脏病发 ” ,意外险不会缴吗?

我们先来想到某款意外险的正当理由条款:

第六条 第(四)款,被保险人胎儿、怀孕、怀孕、疾病、药物过敏、中暑、心脏病发

第七条 第(二)款,被保险人醉酒或毒品、管控药物的负面影响期间。

第七条 第(三)款,被保险人酒后驾车、无有效地驾驶证驾驶员或驾驶员无有效地行驶证驾驶员的机动车期间。

融合一起看,被保险人心脏病发不赔,醉酒期间,以及者酒后驾车期间丧生都不赔。

融合众多法院判例来看,法院更偏向于指出,心脏病发是丧生的一种类似状态,是死者的一种临床表现。心脏病发本身并不是丧生的原因,导致心脏病发的原因不仅还包括疾病,还包括病理性以外的其他因素。

比如,被保险人喝过酒,但没有喝酒,在路上摔了一跤,撞到身下造成身故,或者因排便通畅造成身故,这样的 “ 心脏病发 ”,意外险缴不赔?

因此,并无法笼统的说道,只要是 “ 心脏病发 ”,保险公司都不赔。只有通过验尸查清真实死因,才能确认保险公司否支付。

饮酒 “ 心脏病发 ” ,寿险不会缴吗?

还是以某款寿险产品的正当理由条款为事例:

被保险人酒后驾驶员、无合法有效地驾驶证驾驶员,或驾驶员无有效地行驶证的机动车,造成被保险人身故或仅有割的,保险公司不赔。

酒后驾驶员的性质确认,是必须公安机关交通管理部门做出的,酒精含量超过多少才算酒后驾驶员。(这个必须法医通过尸体检测来判断)

另外,如果被保险人只是喝了点酒(酒精含量未超过或多达标准),驾车过程中脑溢血心脏病造成丧生,或者脑溢血心脏病后无法正常驾驶员车辆再次发生车祸丧生,寿险缴不赔呢?

再次特别强调, “ 心脏病发 ” 只是丧生的一种类似状态,而非丧生原因。

如果 “ 心脏病发 ” 是疾病以外的原因造成的,即使是意外险也应当支付。

如果 “ 心脏病发 ” 是除外责任当中的内容造成的,即使是寿险业不应当支付。

因此,确认真实的丧生原因,才能辨别保险公司否应当支付。

另外,《民事诉讼法》第六十四条奠定了谁主张谁举证的民事诉讼原则,在保险合同纠纷中鉴于保险业务的专业性,法院常拒绝保险公司在第一时间向受益人讨好被保险人展开验尸的建议。