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李德强 •

“科技+公共服务”双核更新 互联网保险驶进持续发展快车道

投保知识 1730℃ 0评论
2018年有可能沦为我国互联网保险持续发展的一个“关口”,或是一个“巨变”,因此,“今非昔比”既是状态,更不应是心态,这一年,流量巨头几乎全部杀进保险领域,引发一...
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2018年有可能沦为我国互联网保险持续发展的一个“关口”,或是一个“巨变”,因此,“今非昔比”既是状态,更不应是心态,这一年,流量巨头几乎全部杀进保险领域,引发一股极大的浪潮。不温不火持续发展两年的互联网保险,终于到了愈演愈烈前夜吗?

互联网保险诱人市场,入局的玩家风口角逐

据前瞻网预报,2020年我国互联网保险保险费规模将超过3000亿元。这块诱人市场,巨头当然想错失。现在互联网保险行业的玩家,巨头几乎都参予到互联网保险的战局中。从BAJT的保险布局来看,最为保守是蚂蚁金服,累计目前,其手中有数6张保险牌照。而腾讯与百度,也相继以成立和融资等方式进占保险领域。比如,信美人寿、和泰人寿、微民保险代理和黑龙江联保龙江保险经纪等。而京东,也已上线京东保险平台。

互联网巨头屡屡进占保险领域,“政治宣传”保险之论一度不绝于耳。但是,从目前的持续发展态势来看,用“超越”与“重塑”来替代“政治宣传”,似乎更为熟悉。正如马云所言,“互联网+”并没转变任何一个行业的本质,只是重塑各个行业的生态和体系。

那么,纷至沓来的互联网巨头究竟不会带来未来中国保险业怎样的负面影响?一方面,在保险科技日渐作为行业竞争力的最重要砝码的背景下,这些具备强劲科技实力的互联网巨头深度参予保险业的持续发展,无疑需要减缓保险行业对于人工智能、大数据、物联网等新技术的应用于水平,从而为保险业务创意奠下扎实的技术基础。另一方面,同保险公司比起,互联网巨头们无疑具有更为完备的业务生态,不仅需要协助保险产品在有所不同场景下更有效地触达用户,同时,这些生态所积累的海量数据还将需要很大地填补保险行业的数据短板。更精准的定价、更精准的市场营销以及更高效的服务网络,无疑将不会扩展保险的边界,从而更好地覆盖面积人民群众的风险确保市场需求。

BATJ等互联网巨头的重新加入,无疑让保险行业有了更强劲的护持,在一定程度上增大了保险政治宣传和高等教育的力度,进一步加快国民对保险的理解,间接性获释更多保险市场需求。前些年保险市场还不成熟期,大量的保险代理人和专业保险平台为培养市场代价了艰难的希望。如今,场景与互联网流量的护持,互联网经济促成的保险市场需求的落地带给了可能性,保险市场体量不断减小、起到日渐愈演愈烈,即将步入收获期。

互联网新生代的第一张保单,更侧重不被睡觉的公共服务体验

“天天休息时间,心脏病发了怎么办?这就是年轻人的坦率。他们不仅不避讳谈及身故保险,还勇于主动传达这种市场需求。”过去几年,以移动支付、共享经济、新零售为代表的新经济业态蓬勃发展,保险则出了新的经济新时代的国民刚须要,80、90后更是互联网保险核心客群。年轻人首次买保险的年龄越来越低,24岁以下95后用户有四成通过互联网出售了人生第一张保单。

80、90后几乎是咆哮互联网一起茁壮的一群人,对互联网产品接受度较低,通过互联网渠道出售保险也是自然选择。从产品层面来看,年轻人更注目于更非常简单、更便利、更有意思的保险产品。因80、90后对价格较为脆弱,执着非常简单便利性价比低,可以权利选配、不被侵扰的出售体验。

比起父辈一般通过传统保险公司或保险经纪人理解并出售保险,年长群体更多自由选择条款非常简单、保险费便宜,出售便利的互联网保险。然而,互联网保险更多的是确保内容相对单一的短期产品,虽然能解决问题短期的确保问题,但也不存在着不少的问题。

更新“科技+公共服务”双核,保险跨界打造出新的场景生态

金融科技重塑了保险市场竞争生态。在金融科技浪潮推展下,保险市场新市场竞争主体不断涌现,市场结构更加非常丰富,一个全新的市场竞争生态正在构成。

在强劲管控、触风险、调结构的大环境下,2017年互联网保险保险费约1835亿元,同比上升近22%。这也是自2011年开始,互联网保险保险费同比增长速度6年来首次负增长。其实从2016年起,这一数据就大幅收窄,从2015年的160%很快跌入至2016年的5%。

上升的原因是多方面的,与保险业业务结构调整不无关系。一是融资型业务大幅膨胀,二是车险商车改促成线上卖出渠道进一步严重影响,即通过互联网渠道卖出的车险和融资型业务经常出现大幅上升。但与此同时,确保功能较强的普通寿险却获得迅猛发展。

谈到未来互联网保险的持续发展方向,业内专家认为,流量、产品和场景仍然是互联网保险持续发展的三大基石,共同发力,缺一不可。与此同时,科技将持续赋能互联网保险,未来保险业必须打造出“科技+公共服务”双核更新模式。“未来互联网保险市场主体唯有大力发展以大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列创意科学技术,构建保险、科技、公共服务三者深度结合,不断挖出新市场机遇,才能真正超越固有僵局,走出崭新篇章”。